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Pfändung – einfach erklärt für Schuldner

Was passiert bei einer Pfändung? Vermögen und Einkommen des Schuldners werden zum Zweck der Schuldentilgung beschlagnahmt.
Was passiert bei einer Pfändung? Vermögen und Einkommen des Schuldners werden zum Zweck der Schuldentilgung beschlagnahmt.

Zahlungsunfähige Schuldner müssen damit rechnen, dass ihr Gläubiger versucht, seine Geldforderungen mit Zwang einzutreiben. Er kann unter bestimmten Voraussetzungen mithilfe des Staates auf Einkommen und Vermögen des Schuldners zugreifen. Wann eine solche Pfändung möglich ist, wie sie funktioniert und ob der Gläubiger alles pfänden lassen darf, was er möchte, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

FAQ: Pfändung

Was bedeutet Pfändung?

Die Pfändung ist laut Definition ein Oberbegriff für verschiedene Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, mit denen der Gläubiger versucht, seine Forderungen durchzusetzen, weil der Schuldner nicht zahlt. Dabei beschlagnahmen die staatlichen Vollstreckungsorgane Vermögen und/oder Einkommen des Schuldners zugunsten des Gläubigers. Eine ausführliche Erklärung lesen Sie hier.

Wer darf überhaupt pfänden?

Jeder Gläubiger, der einen Vollstreckungstitel über eine genau bestimmte Geldforderung besitzt, darf eine Pfändung veranlassen. Er hat dabei die Wahl, welche Maßnahme er wählt, ob zum Beispiel eine Lohnpfändung oder eine Sachpfändung.

Ist eine Pfändung trotz Insolvenzverfahren möglich?

Die Insolvenzgläubiger dürfen während der Insolvenz keine Pfändungsmaßnahmen einleiten. Für sie gilt ein Vollstreckungsverbot nach § 89 InsO. Insolvenzgläubiger sind diejenigen Gläubiger, deren Forderungen bereits vor der Insolvenzeröffnung entstanden sind.

Weitere Ratgeber rund um die Pfändung:

Was ist eine Pfändung?

Eine Pfändung durch das Finanzamt erfolgt bei Steuerschulden meist im Wege der Kontopfändung.
Eine Pfändung durch das Finanzamt erfolgt bei Steuerschulden meist im Wege der Kontopfändung.

Bei einer Pfändung beschlagnahmt der Staat Sachen des Schuldners im Wege der Zwangsvollstreckung. Die Gegenstände werden verwertet und der Erlös geht zur Schuldentilgung an den Gläubiger. Es gibt aber auch Pfändungsmaßnahmen, bei denen Geldforderungen des Schuldners zugunsten des Gläubigers beschlagnahmt werden, beispielsweise sein Anspruch auf Gehaltszahlung gegenüber seinem Arbeitgeber.

Typische Vollstreckungsmaßnahmen sind zum Beispiel:

  • Abgabe der Vermögensauskunft: Diese dient lediglich der Informationsbeschaffung. Sie ermöglicht dem Gläubiger eine zielgerichtete Pfändung von Einkommen oder Vermögen, weil er nun die finanzielle Situation des Schuldners genau kennt.
  • Kontopfändung: Hier wird Bankguthaben des Schuldners beschlagnahmt. Er verliert jeglichen Zugriff auf sein Konto, wenn er kein Pfändungsschutzkonto einrichtet.
  • Pfändung von Arbeitseinkommen: Bei der Lohnpfändung wendet sich der Gläubiger direkt an den Arbeitgeber des Schuldners. Er muss den pfändbaren Anteil des Gehalts an den Gläubiger überweisen.
  • Sachpfändung: Der Gerichtsvollzieher beschlagnahmt Gegenstände des Schuldners und verwertet sie, z. B. bei einer Zwangsversteigerung. Der Erlös fließt an den Gläubiger. Eine Sonderform hiervon ist die Taschenpfändung, die mit einer körperlichen Durchsuchung des Schuldners einhergeht. Sie ist aufgrund des starken Eingriffs in dessen Grundrechte nur ausnahmsweise zulässig.

Wann kommt es zu einer Pfändung? Diese Voraussetzungen greifen!

Die Zwangsvollstreckung greift sehr stark in die Rechte des Schuldners ein. Deshalb ist sie auch nur unter besonderen Voraussetzungen zulässig:

  • Vollstreckungstitel: Nur wenn der Gläubiger einen Vollstreckungsbescheid, ein für (vorläufig) vollstreckbar erklärtes Urteil oder einen ähnlichen Schuldtitel vorweisen kann, darf er auch Vollstreckungsmaßnahmen einleiten. Eine einfache Mahnung genügt hierfür nicht.
  • Zustellung: Dieser Titel ist den Schuldner zuzustellen, um ihn über die bevorstehende Pfändung zu informieren und um ihm die Möglichkeit zu geben, den Titel zu prüfen.
  • Vollstreckungsklausel: Eine Ausfertigung des Titels muss mit einer Vollstreckungsklausel versehen werden. Die Klausel lautet normalerweise: „Vorstehende Ausfertigung wird dem usw. (Bezeichnung der Partei) zum Zwecke der Zwangsvollstreckung erteilt.“  Diese Klausel enthebt das Vollstreckungsorgan, z. B. den Gerichtsvollzieher von der Prüfung, ob der Titel überhaupt vollstreckbar ist.

Diese drei Bedingungen müssen bei jeder Pfändungsmaßnahme erfüllt sein. Darüber hinaus sieht die Zivilprozessordnung weitere Voraussetzungen für die einzelnen Maßnahmen vor. Für die Pfändung beim Arbeitgeber und die Kontopfändung ist außerdem ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss erforderlich.

Pfändungsschutz: Was ist pfändbar und was ist nicht pfändbar?

Eine Pfändung der Mietkaution ist nicht möglich, solange das Mietverhältnis noch besteht.
Eine Pfändung der Mietkaution ist nicht möglich, solange das Mietverhältnis noch besteht.

Spätestens wenn dem Schuldner der Vollstreckungstitel zugestellt wird, stellt sich für ihn die Frage: „Was wird bei einer Pfändung gepfändet?“ Eine Kahlpfändung, bei der der Schuldner sein gesamtes Vermögen und Einkommen verliert, ist verboten. Er muss weiterhin ein bescheidenes Leben führen und seinen Lebensunterhalt allein bestreiten können.  Deshalb hat der Gesetzgeber einen Pfändungsschutz für alle Vollstreckungsmaßnahmen eingeführt:

  • Bestimmte Gegenstände dürfen im Rahmen der Sachpfändung nicht beschlagnahmt werden. Der Schuldner darf sie behalten.
  • Bei der Gehaltspfändung steht Einkommen bis zur Pfändungsfreigrenze dem Schuldner zu. Nur wenn seine Einkünfte darüber hinaus gehen, wird ein Teil des Überschusses gepfändet.
  • Steht die Pfändung von einem Konto bevor, kann der Schuldner ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) einrichten, um wenigstens einen Freibetrag zu schützen.

Selbstbehalt bei einer Pfändung von Arbeitseinkommen

Lässt der Gläubiger Arbeitseinkommen des Schuldners pfänden, so ist ein Teil dieser Einkommen vor der Vollstreckung geschützt – der sogenannte Pfändungsfreibetrag. Dieser Betrag wird gesetzlich festgelegt und jährlich zum 1. Juli aktualisiert. Die Höhe dieser Pfändungsfreigrenze richtet sich zum einen nach der Höhe des Nettoeinkommens und zum anderen nach der Anzahl der Personen, die vom Schuldner Unterhalt verlangen können.

Aktuell gilt unter anderem Folgendes:

  • Nettoeinkommen von bis zu 1.409,99 Euro ist nicht pfändbar.
  • Bei einem Gehalt von 1.450 Euro wäre ein Betrag von 33,40 Euro pfändbar, sofern der Schuldner alleinstehend ist und keinen Unterhaltspflichten nachkommen muss.
  • Schuldner, die einer Person gegenüber zu Unterhalt verpflichtet sind, dürfen bis zu 1.939,99 Euro ihres Nettoeinkommens behalten.
  • Bei Unterhaltspflichten gegenüber zwei Personen liegt der Pfändungsfreibetrag bei 2.229,99 Euro und bei drei Personen bei 2.519,99 Euro.

Die vollständige aktuelle Pfändungstabelle mit allen pfändbaren Beträgen stellen wir Ihnen hier zur Verfügung.

Eine (vollständige) Pfändung von Weihnachtsgeld ist ebenfalls nicht zulässig. Der Schuldner darf aktuell bis zu 705 Euro behalten (Stand: 1. Juli 2023). Urlaubsgeld im Rahmen des Üblichen ist gar nicht pfändbar.

Unpfändbare Gegenstände

Was tun bei einer Pfändung des Kontos: Richten Sie umgehend ein P-Konto ein.
Was tun bei einer Pfändung des Kontos: Richten Sie umgehend ein P-Konto ein.

Auch bei der Sachpfändung kommt dem Schuldner und allen mit ihm in einem gemeinsamen Haushalt zusammenlebenden Personen ein gewisser Schutz zugute. Folgende Dinge unterliegen nicht der Pfändung:

  • Möbel, Haushaltsgeräte, Kleidung und Wäsche im Rahmen einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung
  • Gegenstände und Kleidung, die beruflich oder für eine Aus- bzw. Weiterbildung benötigt werden
  • Brillen, Prothesen, Gehhilfen und andere aus gesundheitlichen Gründen benötigte Sachen
  • „Gartenhäuser, Wohnlauben und ähnliche Einrichtungen, die der Schuldner oder dessen Familie als ständige Unterkunft nutzt und die der Zwangsvollstreckung in das bewegliche Vermögen unterliegen“
  • Eheringe
  • Haustiere

Aktuelle Pfändungstabelle (gilt ab 1. Juli 2023)

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01409,99000000
1410,001419,995,4000000
1420,001429,9912,4000000
1430,001439,9919,4000000
1440,001449,9926,4000000
1450,001459,9933,4000000
1460,001469,9940,4000000
1470,001479,9947,4000000
1480,001489,9954,4000000
1490,001499,9961,4000000
1500,001509,9968,4000000
1510,001519,9975,4000000
1520,001529,9982,4000000
1530,001539,9989,4000000
1540,001549,9996,4000000
1550,001559,99103,4000000
1560,001569,99110,4000000
1570,001579,99117,4000000
1580,001589,99124,4000000
1590,001599,99131,4000000
1600,001609,99138,4000000
1610,001619,99145,4000000
1620,001629,99152,4000000
1630,001639,99159,4000000
1640,001649,99166,4000000
1650,001659,99173,4000000
1660,001669,99180,4000000
1670,001679,99187,4000000
1680,001689,99194,4000000
1690,001699,99201,4000000
1700,001709,99208,4000000
1710,001719,99215,4000000
1720,001729,99222,4000000
1730,001739,99229,4000000
1740,001749,99236,4000000
1750,001759,99243,4000000
1760,001769,99250,4000000
1770,001779,99257,4000000
1780,001789,99264,4000000
1790,001799,99271,4000000
1800,001809,99278,4000000
1810,001819,99285,4000000
1820,001829,99292,4000000
1830,001839,99299,4000000
1840,001849,99306,4000000
1850,001859,99313,4000000
1860,001869,99320,4000000
1870,001879,99327,4000000
1880,001889,99334,4000000
1890,001899,99341,4000000
1900,001909,00348,4000000
1910,001919,99355,4000000
1920,001929,99362,4000000
1930,001939,99369,4000000
1940,001949,99376,404,980000
1950,001959,99383,409,980000
1960,001969,99390,4014,980000
1970,001979,99397,4019,980000
1980,001989,99404,4024,980000
1990,001999,99411,4029,980000
2000,002009,99418,4034,980000
2010,002019,99425,4039,980000
2020,002029,99432,4044,980000
2030,002039,99439,4049,980000
2040,002049,99446,4054,980000
2050,002059,99453,4059,980000
2060,002069,99460,4064,980000
2070,002079,99467,4069,980000
2080,002089,99474,4074,980000
2090,002099,99481,4079,980000
2100,002109,99488,4084,980000
2110,002119,99495,4089,980000
2120,002129,99502,4094,980000
2130,002139,99509,4099,980000
2140,002149,99516,40104,980000
2150,002159,99523,40109,980000
2160,002169,99530,40114,980000
2170,002179,99537,40119,980000
2180,002189,99544,40124,980000
2190,002199,99551,40129,980000
2200,002209,99558,40134,980000
2210,002219,99565,40139,980000
2220,002229,99572,40144,980000
2230,002239,99579,40149,982,38000
2240,002249,99586,40154,986,38000
2250,002259,99593,40159,9810,38000
2260,002269,99600,40164,9814,38000
2270,002279,99607,40169,9818,38000
2280,002289,99614,40174,9822,38000
2290,002299,99621,40179,9826,38000
2300,002309,99628,40184,9830,38000
2310,002319,99635,40189,9834,38000
2320,002329,99642,40194,9838,38000
2330,002339,99649,40199,9842,38000
2340,002349,99656,40204,9846,38000
2350,002359,99663,40209,9850,38000
2360,002369,99670,40214,9854,38000
2370,002379,99677,40219,9858,38000
2380,002389,99684,40224,9862,38000
2390,002399,99691,40229,9866,38000
2400,002409,99698,40234,9870,38000
2410,002419,99705,40239,9874,38000
2420,002429,99712,40244,9878,38000
2430,002439,99719,40249,9882,38000
2440,002449,99726,40254,9886,38000
2450,002459,99733,40259,9890,38000
2460,002469,99740,40264,9894,38000
2470,002479,99747,40269,9898,38000
2480,002489,99754,40274,98102,38000
2490,002499,99761,40279,98106,38000
2500,002509,99768,40284,98110,38000
2510,002519,99775,40289,98114,38000
2520,002529,99782,40294,98118,380,5800
2530,002539,99789,40299,98122,383,5800
2540,002549,99796,40304,98126,386,5800
2550,002559,99803,40309,98130,389,5800
2560,002569,99810,40314,98134,3812,5800
2570,002579,99817,40319,98138,3815,5800
2580,002589,99824,40324,98142,3818,5800
2590,002599,99831,40329,98146,3821,5800
2600,002609,99838,40334,98150,3824,5800
2610,002619,99845,40339,98154,3827,5800
2620,002629,99852,40344,98158,3830,5800
2630,002639,99859,40349,98162,3833,5800
2640,002649,99866,40354,98166,3836,5800
2650,002659,99873,40359,98170,3839,5800
2660,002669,99880,40364,98174,3842,5800
2670,002679,99887,40369,98178,3845,5800
2680,002689,99894,40374,98182,3848,5800
2690,002699,99901,40379,98186,3851,5800
2700,002709,99908,40384,98190,3854,5800
2710,002719,99915,40389,98194,3857,5800
2720,002729,99922,40394,98198,3860,5800
2730,002739,99929,40399,98202,3863,5800
2740,002749,99936,40404,98206,3866,5800
2750,002759,99943,40409,98210,3869,5800
2760,002769,99950,40414,98214,3872,5800
2770,002779,99957,40419,98218,3875,5800
2780,002789,99964,40424,98222,3878,5800
2790,002799,99971,40429,98226,3881,5800
2800,002809,99978,40429,98230,3884,5800
2810,002819,99985,40439,98234,3887,5800
2820,002829,99992,40444,98238,3890,581,580
2830,002839,99999,40449,98242,3893,583,580
2840,002849,991006,40454,98246,3896,585,580
2850,002859,991013,40459,98250,3899,587,580
2860,002869,991020,40464,98254,38102,589,580
2870,002879,991027,40469,98258,38105,5811,580
2880,002889,991034,40474,98262,38108,5813,580
2890,002899,991041,40479,98266,38111,5815,580
2900,002909,991048,40484,98270,38114,5817,580
2910,002919,991055,40489,98274,38117,5819,580
2920,002929,991062,40494,98278,38120,5821,580
2930,002939,991069,40499,98282,38123,5823,580
2940,002949,991076,40504,98286,38126,5825,580
2950,002959,991083,40509,98290,38129,5827,580
2960,002969,991090,40514,98294,38132,5829,580
2970,002979,991097,40519,98298,38135,5831,580
2980,002989,991104,40524,98302,38138,5833,580
2990,002999,991111,40529,98306,38141,5835,580
3000,003009,991118,40534,98310,38144,5837,580
3010,003019,991125,40539,98314,38147,5839,580
3020,003029,991132,40544,98318,38150,5841,580
3030,003039,991139,40549,98322,38153,5843,580
3040,003049,991146,40554,98326,38156,5845,580
3050,003059,991153,40559,98330,38159,5847,580
3060,003069,991160,40564,98334,38162,5849,580
3070,003079,991167,40569,98338,38165,5851,580
3080,003089,991174,40574,98342,38168,5853,580
3090,003099,991181,40579,98346,38171,5855,580
3100,003109,991188,40584,98350,38174,5857,580
3110,003119,991195,40589,98354,38177,5859,580,39
3120,003129,991202,40594,98358,38180,5861,581,39
3130,003139,991209,40599,98362,38183,5863,582,39
3140,003149,991216,40604,98366,38186,5865,583,39
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3200,003209,991258,40634,98390,38204,5877,589,39
3210,003219,991265,40639,98394,38207,5879,5810,39
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3500,003509,991468,40784,98510,38294,58137,5839,39
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