RATGEBER

Schulden abbauen – Privatinsolvenz vermeiden

Wie werde ich meine Schulden los, ohne Insolvenz anmelden zu müssen?
Wie werde ich meine Schulden los, ohne Insolvenz anmelden zu müssen?

Wenn Menschen die Übersicht über ihre Zahlungspflichten verlieren, drohen sie, in die Schuldenfalle zu geraten. Mithilfe einer strukturierten Vorgehensweise und einer umfassenden Haushaltsplanung können sie ihre Schulden abbauen. Voraussetzung dafür ist aber immer, dass sie sich einen genauen Überblick über ihre Finanzen verschaffen und ihre Ausgaben und Schuldenregulierung gut planen.

FAQ: Schulden abbauen

Wie komme ich aus den Schulden raus?

Beginnen Sie damit, dass Sie alle Schulden genau auflisten – nach Gläubigern und Forderungen sortiert. Dokumentieren Sie außerdem alle Einnahmen und Ausgaben und ermitteln Sie auf dieser Grundlage, welches Budget und wie viel Geld zum Schuldenabbau Ihnen zur Verfügung stehen. In einem nächsten Schritt können Sie einen Schuldenregulierungsplan erstellen, in dem Sie genau erläutern, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen wollen. Diesen Plan legen Sie als Vorschlag Ihren Gläubigern vor.

Wer hilft mir, meine Schulden zu bezahlen?

Wenden Sie sich rechtzeitig an eine Schuldnerberatungsstelle. Die Berater sind geschult und erfahren und erarbeiten mit Ihnen gemeinsam eine Strategie, wie Sie Ihre Schulden zurückzahlen können.

Wie kann ich meine Schulden schnell loswerden?

Das erfordert viel Disziplin und Durchhaltevermögen. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich und versuchen Sie, sich zusätzliche Einnahmequellen zu verschaffen, um mehr Geld zum Schuldenabbau zur Verfügung zu haben. Tipps dafür finden Sie hier.

Weiterführende Ratgeber rund um den Schuldenabbau:

Schulden loswerden ohne Privatinsolvenz

Welche Schulden soll ich zuerst bezahlen?
Welche Schulden soll ich zuerst bezahlen?

Um Ihre Schulden zu begleichen, brauchen Sie genug Geld. Dieses können Sie sich verschaffen, indem Sie Ihre Ausgaben reduzieren und/oder Ihr Einkommen steigern. Sie müssen allerdings vorher genau wissen, welchen Betrag Sie dafür überhaupt monatlich erübrigen können. Denn Miete, Strom & Co. wollen weiterhin bezahlt und der Kühlschrank weiterhin befüllt werden. Ohne einen finanziellen Überblick können Sie keine Schulden abbauen.

  • Dokumentieren und prüfen Sie all Ihre Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsplan. So wissen Sie jederzeit, welche Gelder aufs Konto fließen und wofür Sie wie viel Geld ausgeben. So behalten Sie die Kontrolle und können ein festes monatliches oder wöchentliches Budget festlegen.
  • Listen Sie außerdem alle Gläubiger mit ihren Forderungen in einer Tabelle auf. Notieren Sie darin auch das Fälligkeitsdatum, die Höhe der Verbindlichkeiten und gegebenenfalls bereits geleistete Zahlungen.
  • Ermitteln Sie nun, wie viel Euro Sie jeden Monat übrig haben, um Ihre Schulden zu tilgen. Betrachten Sie diesen Posten als Fixkosten und passen Sie Ihr Budget entsprechend an. Nutzen Sie gegebenenfalls Rücklagen und Ersparnisse, wenn Sie Ihre Schulden schneller abbauen wollen.

Schulden abbauen: Tipps, um sich mehr Geld zu verschaffen

Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht oder wenn Sie Ihre Schulden noch schneller abzahlen wollen, müssen Sie entweder zusehen, dass Sie weniger Geld ausgeben oder mehr einnehmen. Wie das funktioniert, verdeutlicht die folgende Übersicht.

Ausgaben senken:

  • Nehmen Sie Ihr Haushaltsbuch zur Hand und hinterfragen Sie Ihre Ausgaben.
  • Nehmen Sie Ihr Konsumverhalten genauer unter die Lupe.
  • Streichen Sie unnötige Kosten. Kündigen Sie z. B. Abos und ähnliche Dienste.
  • Lassen Sie die EC-Karte zuhause und bezahlen Sie bar. So vermeiden Sie teure Spontaneinkäufe.
  • Vergleichen Sie Strom-, Gas-, Versicherungs- und Handytarife. Wechseln Sie zu einem günstigeren Anbieter.
  • Autos sind wahre Geldfresser. Steigen Sie um auf öffentliche Verkehrsmittel oder das Fahrrad.
  • Mit den so erzielten Ersparnissen können Sie Ihre Schulden abbauen.

Einkommen steigern:

  • Prüfen Sie, ob Ihnen staatliche Leistungen zustehen, wie beispielsweise Wohngeld.
  • Verhandeln Sie mit Ihrem Arbeitgeber über eine Lohnerhöhung.
  • Schauen Sie sich nach einem Job um, der besser bezahlt ist als Ihre jetzige Stelle.
  • Nehmen Sie einen Nebenjob an, wenn Sie die Zeit und Kraft dazu aufbringen können und Ihr Arbeitgeber damit einverstanden ist.
  • Machen Sie sich – nach Rücksprache mit Ihrem Arbeitgeber nebenbei selbstständig.
  • Klären Sie mit Ihrem Vermieter, ob Sie vorübergehend ein Zimmer untervermieten können.

Schuldenregulierungsplan für den Schuldenabbau

Wege aus den Schulden: Mit dem Schuldenregulierungsplan unterbreiten Sie Ihren Gläubigern ein Angebot.
Wege aus den Schulden: Mit dem Schuldenregulierungsplan unterbreiten Sie Ihren Gläubigern ein Angebot.

Sie haben nun schwarz auf weiß vor sich, welchem Gläubiger Sie wie viel schulden, und Sie wissen, welchen Betrag Sie monatlich aufbringen können, um Ihre Schulden zu bezahlen.

Als nächstes benötigen Sie einen konkreten Plan für Ihren Schuldenabbau, insbesondere wenn Sie mehrere Gläubiger bedienen müssen. Es ist sehr wichtig, dass Sie dabei alle Gläubiger berücksichtigen, denn nur so können Sie Ihre Schulden vollständig abbauen. Dieser Plan beinhaltet folgende Punkte:

  • Umfassende Darstellung Ihrer finanziellen Situation: Wie viel Ihres Einkommens ist pfändbar? Sind Sie zu Unterhaltszahlungen verpflichtet?
  • Verzeichnis über alle Gläubiger und offenen Forderungen
  • zur Schuldenregulierung zur Verfügung stehende Geldbetrag
  • Tilgungsquote: Welchen Prozentsatz der Forderung können Sie jedem Gläubiger bezahlen? Diese Quote sollte höher sein als die Insolvenzquote, die Gläubiger im Falle einer Privatinsolvenz erhalten würden.
  • Konditionen der Schuldentilgung: Erfolgt eine Einmalzahlung oder zahlen Sie ratenweise? Wie hoch ist die Einmalzahlung bzw. die jeweilige Monatsrate und wann genau werden Sie diese bezahlen?
  • Weitere Regelungen, zum Beispiel Verzicht der Gläubiger auf Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, solange der Schuldner pünktlich zahlt

Der Schuldenregulierungsplan bildet also einen Vorschlag an alle Gläubiger, wie Sie Ihre Schulden abbauen wollen. Auf seiner Grundlage verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern. Stimmen diese zu, müssen Sie sich nur noch an diese Vereinbarungen halten und Schritt für Schritt Ihre Schulden abzahlen.

Lassen Sie sich beim Erstellen des Plans von einer Schuldnerberatungsstelle helfen. Deren Mitarbeiter haben Erfahrungen in diesem Bereich und finden die für Sie – und Ihre Gläubiger – passende Lösung.

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