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Schuldenhilfe in Deutschland: Wo finden Schuldner Hilfe?

Wer bietet eine schnelle Schuldenhilfe an und was umfasst sie?
Wer bietet eine schnelle Schuldenhilfe an und was umfasst sie?

Sie denken immer wieder darüber nach, woher Sie Geld bekommen? Sie wissen nicht mehr, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen sollen und überziehen deshalb ständig Ihr Konto? Möglicherweise können Sie Ihren Lebensunterhalt ohne Dispokredit gar nicht mehr bestreiten? Dann wird es höchste Zeit, dass Sie sich professionelle Unterstützung bei einer Schuldenhilfe suchen. Die Schuldenberater begleiten Sie auf Ihrem Weg zurück in die Schuldenfreiheit.

FAQ: Wer bietet Schuldenhilfe in Deutschland an?

Wo finde ich eine kompetente Schuldenhilfe?

Neben den staatlichen und gemeinnützigen Beratungsstellen bieten auch spezialisierte Anwälte eine Schuldenhilfe an. Außerdem können Sie sich von entsprechenden Dienstleistern unterstützen lassen.

Ist diese Hilfe bei Schulden kostenlos?

Bei der oben erwähnten öffentlichen Schuldnerberatung fallen in der Regel keine Kosten für die Beratung an. Bei Rechtsanwälten und Dienstleistungsunternehmen hingegen müssen Sie die Leistungen bezahlen. Erkundigen Sie sich im Vorfeld genau, welche Kosten hierfür anfallen und welche Leistungen davon erfasst sind.

Wie funktioniert eine Schuldenhilfe?

Zuerst werden die Berater sich Ihre finanzielle Situation genau anschauen und diese analysieren. Möglicherweise decken sie dadurch schon Einsparpotentiale auf. Anschließend erstellen sie einen sogenannten Schuldenbereinigungsplan, mit dessen Hilfe Sie Schritt für Schritt Ihre Schulden bezahlen können.

Mehr im Video: Schuldnerberatung

Was macht eine Schuldnerberatung? Informationen dazu finden Sie auch im Video.
Was macht eine Schuldnerberatung? Informationen dazu finden Sie auch im Video.

Ab wann ist eine Schuldenhilfe ratsam?

Unerwartete größere Ausgaben oder plötzlich fehlendes Einkommen infolge von Arbeitslosigkeit können dazu führen, dass Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Der Übergang in eine Überschuldung ist dabei fließend und schleichend. Die folgende Übersicht verdeutlicht, in welcher Situation bzw. ab welchem Punkt Sie eine Schuldnerberatung aufsuchen sollten.

Geregelte Finanzen

  • Sie bezahlen Rechnungen und laufende Verbindlichkeiten sofort.
  • Ihr Einkommen reicht normalerweise bis zum Monatsende.
  • Sie können gut mit Ihrem Geld haushalten.
  • Sie nehmen Kredite nur dann auf, wenn es wirklich notwendig ist.

Ihre Situation ist stabil. Trotzdem können unerwartete Ereignisse in einer Verschuldung führen. Halten Sie deshalb immer einen Notgroschen von mindestens drei Monatseinkommen parat.

Finanzielle Probleme

  • Sie haben Schulden und wissen nicht, wie Sie diese bezahlen sollen.
  • Ihr Einkommen reicht selten oder nie bis zum Monatsende.
  • Sie überlegen ständig, wo Sie Geld herbekommen.
  • Sie bezahlen Rechnungen erst nach der Mahnung.

Wenn Sie ständig Ihr Konto überziehen oder den Dispo nutzen müssen, wird es brenzlig. Prüfen Sie Ihre finanzielle Situation mithilfe eines Haushaltsbuchs und wenden Sie sich ggf. schon jetzt an eine Schuldenhilfe.

Überschuldung

  • Sie haben einen Mahn- oder Vollstreckungsbescheid erhalten.
  • Der Gerichtsvollzieher hat sich angekündigt.
  • Ihr Konto oder Gehalt wird gepfändet.
  • Ihr Konto wurde gesperrt.
  • Sie können die Raten für Ihren Kredit oder den Dispo nicht mehr bezahlen.
  • Die Bank hat den Kredit bereits gekündigt.

Das sind deutliche Zeichen einer Überschuldung. Wenden Sie sich umgehend an eine Schuldenhilfe.

Ablauf und Leistungen einer Schuldnerberatung

Eine kostenlose Schuldenhilfe bieten die Caritas und andere gemeinnützige Beratungsstellen.
Eine kostenlose Schuldenhilfe bieten die Caritas und andere gemeinnützige Beratungsstellen.

Die Berater der Schuldenhilfe gehen normalerweise in folgenden Schritten vor:

  1. Analyse der Einnahmen und Ausgaben sowie Überblick über die Schulden mithilfe einer Forderungsaufstellung
  2. Existenzsicherende Maßnahmen, insbesondere bei Mietschulden und Kontopfändungen
  3. Ermittlung, wie viel Einkommen für den Schuldenabbau zur Verfügung steht
  4. Erstellen eines Schuldenbereinigungsplans
  5. Verhandlungen mit allen Gläubigern, wobei der Plan die Verhandlungsbasis bildet
  6. Im Idealfall Einigung und Vergleich mit allen Gläubigern – Schuldenabbau erfolgt dann nach Plan
  7. Gegebenenfalls Privatinsolvenz, falls der Einigungsversuch scheitert

Eine finanzielle Hilfe bei Schulden ist im Rahmen dieser Beratung nicht vorgesehen. Die Schuldenberatung beschränkt sich allein darauf, einen Plan zum Schuldenabbau zu entwickeln und diesen umzusetzen. Wenn die Berater der Schuldenhilfe Ihnen einen Kredit anbietet, sollten Sie vorsichtig sein, denn dahinter steckt gewöhnlich kein seriöses Angebot. Einerseits sind die Kreditkonditionen nicht günstig und andererseits erhöhen Sie mit einem neuen Kredit Ihre Schulden und landen damit noch tiefer in der Schuldenfalle.

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