FAQ: Pfändung bei Privatinsolvenz
Gewöhnlich ist eine Pfändung durch einzelne Gläubiger während der Privatinsolvenz nicht zulässig. In diesem Abschnitt erklären wir, welche Ausnahmen es für diesen Fall gibt.
Die Höhe des pfändbaren Betrags ergibt sich aus der Pfändungstabelle. Aktuell liegt der unpfändbare Grundbetrag bei 1.559,99 €.
Neben dem Pfändungsfreibetrag ist z. B. auch Urlaubsgeld unpfändbar. Hier erklären wir, welche Vermögenswerte der Insolvenzverwalter nicht verwerten kann.
Inhalt:
Darf es trotz Privatinsolvenz zu einer Pfändung kommen?
Wenn ein Schuldner seine Schulden nicht mehr begleicht, können Gläubiger ihre Forderungen anhand verschiedener Zwangsvollstreckungsmaßnahmen einziehen – unter anderem durch eine Pfändung.
Dazu brauchen Gläubiger einen Vollstreckungstitel und einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss.
Liegt kein Antrag auf Privatinsolvenz vor, dürfen Gläubiger ihre Ansprüche einzeln vollstrecken. Wenn also viele Gläubiger gleichzeitig ihre Forderung verlangen, befindet sich der Schuldner schnell in einer finanziellen Notlage.
Beantragt ein Schuldner jedoch die Privatinsolvenz, ist eine Pfändung im Rahmen einer Zwangsvollstreckung durch den Gläubiger nicht möglich. In erster Linie wird ein gerichtlicher Einigungsversuch unternommen. Wenn dieser jedoch scheitert, beginnt das Insolvenzverfahren.
Während diesem Verfahren übernimmt der Insolvenzverwalter die Aufgabe, alle pfändbaren Anteile des Einkommens oder des Vermögens einzuziehen. Das bedeutet, dass einzelne Gläubiger nicht mehr individuell ihre Forderungen vollstrecken dürfen.
Diese Regelung geht aus § 89 Abs. 1 InsO hervor:
„(1) Zwangsvollstreckungen für einzelne Insolvenzgläubiger sind während der Dauer des Insolvenzverfahrens weder in die Insolvenzmasse noch in das sonstige Vermögen des Schuldners zulässig.“
Der Insolvenzverwalter organisiert die Abführung der pfändbaren Beträge des Schuldners und verteilt sie auf die Gläubiger. Die Privatinsolvenz schützt den Schuldner während der Wohlverhaltensphase sozusagen davor, mehreren Gläubigern gleichzeitig die vollständige Forderung zu leisten.
In der Regel dauert die Wohlverhaltensphase während der Privatinsolvenz drei Jahre.
Gibt es Ausnahmefälle?
Eine Ausnahmesituation liegt vor, wenn die Forderung eines Gläubigers erst nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens entstanden ist. Da diese Schuld erst während der Privatinsolvenz entstanden ist, hat der Neugläubiger die Möglichkeit, die Zwangsvollstreckung zu versuchen. So können neue Gläubiger ihre Pfändung auch während der Privatinsolvenz durchführen.
In der Praxis bringt dies dem Gläubiger jedoch oft nicht viel. Grund dafür ist, dass jegliches pfändbares Einkommen bereits an den Insolvenzverwalter geht und der Schuldner meist kein verwertbares Vermögen mehr hat.
Was ist während der Privatinsolvenz pfändbar?
Während einer Privatinsolvenz umfasst die Pfändung oft das Gehalt – die sogenannte Lohnpfändung. Nur der Betrag des Netto-Einkommens, der die Pfändungsfreigrenze übersteigt, darf vom Insolvenzverwalter verwaltet werden.
Dazu wird jedes Jahr ein pfändungsfreier Betrag festgelegt. Dieser bestimmt, wie viel Einkommen dem Schuldner jeden Monat erhalten bleibt, um sein Existenzminimum zu sichern.
Auch das Konto eines Schuldners kann gepfändet werden. Schuldnern wird angeraten, ein P-Konto zu eröffnen. Dieses schützt automatisch den unpfändbaren Betrag eines Schuldners. So können Betroffene während der Privatinsolvenz die vollständige Pfändung des Kontos umgehen.
Wie hoch ist also der Geldbetrag, den Schuldner während einer Pfändung bei Privatinsolvenz abgeben? Die Tabelle im unteren Teil des Ratgebers veranschaulicht die einzelnen Beträge je nach Netto-Einkommen und der Anzahl unterhaltspflichtiger Personen. Der Pfändungsfreibetrag wird jedes Jahr zum 01. Juli neu festgelegt. Bis zum 30. Juni 2025 beträgt der Grundfreibetrag noch 1.559,99 €.
Welche Geldbeträge können noch gepfändet werden?
Die Pfändung der Urlaubsabgeltung während der Privatinsolvenz ist unter anderem auch erlaubt. Grund dafür ist, dass die Auszahlung nicht genommener Urlaubstage wie das reguläre Einkommen angesehen wird. Dabei wird die Pfändungsfreigrenze ebenfalls berücksichtigt.
Auch eine Abfindung ist bei der Privatinsolvenz pfändbar. Der Pfändungsfreibetrag schützt diese Einmalzahlung nicht – der Schuldner muss sie also vollständig an den Insolvenzverwalter abtreten.
Nicht nur Geldbeträge werden vom Insolvenzverwalter während der Privatinsolvenz als Pfändung eingenommen. Auch Gegenstände sind pfändbar, um die Schulden zu tilgen. In der Regel gehören dazu alle Gegenstände, die nicht zur Sicherung des Existenzminimums beitragen.
Was darf nicht gepfändet werden?
Neben dem Pfändungsfreibetrag stehen dem Schuldner laut § 850a ZPO weitere Bezüge zu, die der Insolvenzverwalter nicht zur Tilgung der Schulden einziehen darf.
Darunter fallen unter anderem:
- 50 % der Vergütung für Mehrarbeit
- Urlaubsgelder, die den üblichen Betrag nicht übersteigen
- Aufwandsentschädigungen, Auslösungsgelder, Gefahrenzulagen – sofern sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
- Weihnachtsvergütungen (bis zur Hälfte des aufgerundeten monatlichen Freibetrags)
- Beihilfen bei Geburt, Eheschließung oder Lebenspartnerschaft
- Erziehungs- und Studienbeihilfen
- Sterbe- und Gnadenbezüge aus dem Arbeits- oder Dienstverhältnis
- Blindenzulagen
Auch einige Gegenstände sind während der Privatinsolvenz von der Pfändung ausgenommen. Grundsätzlich sind folgende Dinge von der Pfändung ausgenommen:
- Möbel, Kleidung und Haushaltsgeräte, die das Existenzminimum gewähren und im Rahmen einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung liegen
- Gegenstände, die zur Arbeit notwendig sind
- Sachen, die aus gesundheitlichen Gründen notwendig sind, wie bspw. Brillen, Prothesen oder Gehhilfen
- Eheringe
Sind Haustiere während der Privatinsolvenz Teil der Pfändung?
§ 811 Abs. 1 Nr. 8 ZPO legt fest, dass Haustiere von der Pfändung ausgenommen sind, solange sie im häuslichen Bereich gehalten werden. Tiere, die zu Erwerbszwecken oder zur Ausübung einer Erwerbstätigkeit gehalten werden, sind hingegen pfändbar.
So kann zum Beispiel während der Privatinsolvenz ein Pferd der Pfändung unterliegen, wenn dieses als Sportpferd oder Zuchttier dient.
Infografik: Was kann in der Privatinsolvenz gepfändet werden?
Die Pfändungstabelle
| monatlicher Nettolohn | Pfändbarer Betrag nach Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| von ... € | bis ... € | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ab 5 |
| 0 | 1589,90 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1590,00 | 1599,99 | 1,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1600,00 | 1609,99 | 8,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1610,00 | 1619,99 | 15,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1620,00 | 1629,99 | 22,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1630,00 | 1639,99 | 29,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1640,00 | 1649,99 | 36,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1650,00 | 1659,99 | 43,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1660,00 | 1669,99 | 50,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1670,00 | 1679,99 | 57,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1680,00 | 1689,99 | 64,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1690,00 | 1699,99 | 71,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1700,00 | 1709,99 | 78,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1710,00 | 1719,99 | 85,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1720,00 | 1729,99 | 92,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1730,00 | 1739,99 | 99,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1740,00 | 1749,99 | 106,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1750,00 | 1759,99 | 113,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1760,00 | 1769,99 | 120,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1770,00 | 1779,99 | 127,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1780,00 | 1789,99 | 134,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1790,00 | 1799,99 | 141,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1800,00 | 1809,99 | 148,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1810,00 | 1819,99 | 155,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1820,00 | 1829,99 | 162,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1830,00 | 1839,99 | 169,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1840,00 | 1849,99 | 176,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1850,00 | 1859,99 | 183,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1860,00 | 1869,99 | 190,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1870,00 | 1879,99 | 197,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1880,00 | 1889,99 | 204,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1890,00 | 1899,99 | 211,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1900,00 | 1909,99 | 218,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1910,00 | 1919,99 | 225,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1920,00 | 1929,99 | 232,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1930,00 | 1939,99 | 239,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1940,00 | 1949,99 | 246,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1950,00 | 1959,99 | 253,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1960,00 | 1969,99 | 260,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1970,00 | 1979,99 | 267,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1980,00 | 1989,99 | 274,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1990,00 | 1999,99 | 281,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2000,00 | 2009,99 | 288,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2010,00 | 2019,99 | 295,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2020,00 | 2029,99 | 302,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2030,00 | 2039,99 | 309,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2040,00 | 2049,99 | 316,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2050,00 | 2059,99 | 323,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2060,00 | 2069,99 | 330,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2070,00 | 2079,99 | 337,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2080,00 | 2089,99 | 344,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2090,00 | 2099,99 | 351,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2100,00 | 2109,99 | 358,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2110,00 | 2119,99 | 365,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2120,00 | 2129,99 | 372,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2130,00 | 2139,99 | 379,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2140,00 | 2149,99 | 386,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2150,00 | 2159,99 | 393,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2160,00 | 2169,99 | 400,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2170,00 | 2179,99 | 407,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2180,00 | 2189,99 | 414,82 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2190,00 | 2199,99 | 421,82 | 2,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2200,00 | 2209,99 | 428,82 | 7,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2210,00 | 2219,99 | 435,82 | 12,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2220,00 | 2229,99 | 442,82 | 17,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2230,00 | 2239,99 | 449,82 | 22,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2240,00 | 2249,99 | 456,82 | 27,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2250,00 | 2259,99 | 463,82 | 32,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2260,00 | 2269,99 | 470,82 | 37,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2270,00 | 2279,99 | 477,82 | 42,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2280,00 | 2289,99 | 484,82 | 47,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2290,00 | 2299,99 | 491,82 | 52,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2300,00 | 2309,99 | 498,82 | 57,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2310,00 | 2319,99 | 505,82 | 62,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2320,00 | 2329,99 | 512,82 | 67,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2330,00 | 2339,99 | 519,82 | 72,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2340,00 | 2349,99 | 526,82 | 77,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2350,00 | 2359,99 | 533,82 | 82,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2360,00 | 2369,99 | 540,82 | 87,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2370,00 | 2379,99 | 547,82 | 92,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2380,00 | 2389,99 | 554,82 | 97,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2390,00 | 2399,99 | 561,82 | 102,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2400,00 | 2409,99 | 568,82 | 107,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2410,00 | 2419,99 | 575,82 | 112,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2420,00 | 2429,99 | 582,82 | 117,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2430,00 | 2439,99 | 589,82 | 122,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2440,00 | 2449,99 | 596,82 | 127,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2450,00 | 2459,99 | 603,82 | 132,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2460,00 | 2469,99 | 610,82 | 137,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2470,00 | 2479,99 | 617,82 | 142,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2480,00 | 2489,99 | 624,82 | 147,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2490,00 | 2499,99 | 631,82 | 152,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2500,00 | 2509,99 | 638,82 | 157,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2510,00 | 2519,99 | 645,82 | 162,59 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 2520,00 | 2529,99 | 652,82 | 167,59 | 0,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2530,00 | 2539,99 | 659,82 | 172,59 | 4,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2540,00 | 2549,99 | 666,82 | 177,59 | 8,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2550,00 | 2559,99 | 673,82 | 182,59 | 12,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2560,00 | 2569,99 | 680,82 | 187,59 | 16,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2570,00 | 2579,99 | 687,82 | 192,59 | 20,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2580,00 | 2589,99 | 694,82 | 197,59 | 24,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2590,00 | 2599,99 | 701,82 | 202,59 | 28,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2600,00 | 2609,99 | 708,82 | 207,59 | 32,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2610,00 | 2619,99 | 715,82 | 212,59 | 36,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2620,00 | 2629,99 | 722,82 | 217,59 | 40,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2630,00 | 2639,99 | 729,82 | 222,59 | 44,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2640,00 | 2649,99 | 736,82 | 227,59 | 48,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2650,00 | 2659,99 | 743,82 | 232,59 | 52,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2660,00 | 2669,99 | 750,82 | 237,59 | 56,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2670,00 | 2679,99 | 757,82 | 242,59 | 60,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2680,00 | 2689,99 | 764,82 | 247,59 | 64,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2690,00 | 2699,99 | 771,82 | 252,59 | 68,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2700,00 | 2709,99 | 778,82 | 257,59 | 72,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2710,00 | 2719,99 | 785,82 | 262,59 | 76,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2720,00 | 2729,99 | 792,82 | 267,59 | 80,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2730,00 | 2739,99 | 799,82 | 272,59 | 84,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2740,00 | 2749,99 | 806,82 | 277,59 | 88,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2750,00 | 2759,99 | 813,82 | 282,59 | 92,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2760,00 | 2769,99 | 820,82 | 287,59 | 96,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2770,00 | 2779,99 | 827,82 | 292,59 | 100,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2780,00 | 2789,99 | 834,82 | 297,59 | 104,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2790,00 | 2799,99 | 841,82 | 302,59 | 108,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2800,00 | 2809,99 | 848,82 | 307,59 | 112,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2810,00 | 2819,99 | 855,82 | 312,59 | 116,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2820,00 | 2829,99 | 862,82 | 317,59 | 120,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2830,00 | 2839,99 | 869,82 | 322,59 | 124,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2840,00 | 2849,99 | 876,82 | 327,59 | 128,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2850,00 | 2859,99 | 883,82 | 332,59 | 132,94 | 0 | 0 | 0 |
| 2860,00 | 2869,99 | 890,82 | 337,59 | 136,94 | 2,86 | 0 | 0 |
| 2870,00 | 2879,99 | 897,82 | 342,59 | 140,94 | 5,86 | 0 | 0 |
| 2880,00 | 2889,99 | 904,82 | 347,59 | 144,94 | 8,86 | 0 | 0 |
| 2890,00 | 2899,99 | 911,82 | 352,59 | 148,94 | 11,86 | 0 | 0 |
| 2900,00 | 2909,99 | 918,82 | 357,59 | 152,94 | 14,86 | 0 | 0 |
| 2910,00 | 2919,99 | 925,82 | 362,59 | 156,94 | 17,86 | 0 | 0 |
| 2920,00 | 2929,99 | 932,82 | 367,59 | 160,94 | 20,86 | 0 | 0 |
| 2930,00 | 2939,99 | 939,82 | 372,59 | 164,94 | 23,86 | 0 | 0 |
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| 4030,00 | 4039,99 | 1709,82 | 922,59 | 604,94 | 353,86 | 169,34 | 51,39 |
| 4040,00 | 4049,99 | 1716,82 | 927,59 | 608,94 | 356,86 | 171,34 | 52,39 |
| 4050,00 | 4059,99 | 1723,82 | 932,59 | 612,94 | 359,86 | 173,34 | 53,39 |
| 4060,00 | 4069,99 | 1730,82 | 937,59 | 616,94 | 362,86 | 175,34 | 54,39 |
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| 4430,00 | 4439,99 | 1989,82 | 1122,59 | 764,94 | 473,86 | 249,34 | 91,39 |
| 4440,00 | 4449,99 | 1996,82 | 1127,59 | 768,94 | 476,86 | 251,34 | 92,39 |
| 4450,00 | 4459,99 | 2003,82 | 1132,59 | 772,94 | 479,86 | 253,34 | 93,39 |
| 4460,00 | 4469,99 | 2010,82 | 1137,59 | 776,94 | 482,86 | 255,34 | 94,39 |
| 4470,00 | 4479,99 | 2017,82 | 1142,59 | 780,94 | 485,86 | 257,34 | 95,39 |
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