Gehaltspfändung: Wenn Gläubiger auf Ihr Einkommen zugreifen

Zahlt ein Schuldner offene Rechnungen nicht, muss ein Gläubiger dies nicht tatenlos hinnehmen. Er kann verschiedene Maßnahmen der Zwangsvollstreckung ergreifen, um den Schuldner zur Zahlung zu zwingen. Dazu gehört auch die Gehaltspfändung, auf die wir im Folgenden näher eingehen.

Rechner: Wie viel Geld bleibt vom Einkommen übrig?

Wie viel bleibt Ihnen bei der Gehaltspfändung übrig? Dieser Rechner ermittelt, wie hoch der pfändbare Betrag ausfällt.

Gehaltspfändung: Was ist das? Was kommt auf den Schuldner zu?

Es gibt einige verschiedene Maßnahmen der Zwangsvollstreckung. Ein Gläubiger wird sich für diejenige entscheiden, die am meisten Erfolg verspricht. Haben Sie Schulden angehäuft und erzielen ein regelmäßiges Einkommen, müssen Sie damit rechnen, dass der Gläubiger eine Gehaltspfändung beantragt.

Diese setzt direkt beim Arbeitgeber des Schuldners an. Dieser wird dazu verpflichtet, den pfändbaren Teil des Einkommens des Schuldners an den Gläubiger zu überweisen. Damit wird nach und nach die offene Schuld beglichen. Der Schuldner erhält dann also nicht mehr sein volles Gehalt, sondern nur noch einen bestimmten Betrag.

Auch bei der Privatinsolvenz spielt die Gehaltspfändung eine wichtige Rolle. In der Wohlverhaltensphase ist der Insolvenzschuldner nämlich dazu verpflichtet, den pfändbaren Teil seines Einkommens an den Insolvenzverwalter abzutreten. Das Geld wird dazu verwendet, offene Verbindlichkeiten zu begleichen.

Wird das Gehalt gepfändet, erfährt der Arbeitgeber von den finanziellen Problemen seines Angestellten. Viele betroffene Schuldner sorgen sich deshalb um ihren Arbeitsplatz. Darf Ihr Arbeitgeber wegen der Gehaltspfändung eine Kündigung aussprechen? Nein, in der Regel stellt die Pfändung allein keinen triftigen Kündigungsgrund dar. Es kann jedoch unter anderem dazu kommen, wenn die Gehaltspfändung den betrieblichen Ablauf im Unternehmen wesentlich stören würde (Urteil des Bundesarbeitsgerichts vom 04.11.1981, Az.: 7 AZR 264/79).

Wann ist eine Pfändung von Arbeitseinkommen erlaubt?

Die Lohn- bzw. Gehaltspfändung beim Arbeitgeber des Schuldners ist für Gläubiger häufig die einfachste und erfolgversprechendste Möglichkeit, um an das Geld zu kommen, welches ihnen geschuldet wird. Doch damit die Maßnahme tatsächlich erfolgen kann, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden.

Zunächst muss der Gläubiger einen vollstreckbaren Titel erwirkt haben. Dazu gehören unter anderem Gerichtsurteile, Beschlüsse oder Vollstreckungsbescheide. Mit diesem kann er dann beim zuständigen Gericht einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss – kurz PfÜB – beantragen. Erst dann ist die Pfändung beim Arbeitgeber möglich.

Können Sie einen Kredit trotz bestehender Gehaltspfändung aufnehmen? Nein, in der Regel ist dies nicht möglich. Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, prüft sie zunächst die Kreditwürdigkeit – auch Bonität genannt – des Antragstellers. Kommt es zu einer Pfändung, wird dies unter anderem bei der Wirtschaftsauskunftei SCHUFA vermerkt, was sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Deshalb vergeben seriöse Banken keinen Kredit bei einer Gehaltspfändung.

Pfändungsgrenze fürs Gehalt: Wie viel darf gepfändet werden?

Die wichtigste Frage für die meisten Personen, die sich mit einer Gehaltspfändung konfrontiert sehen, ist wohl: Wie viel von meinem Einkommen darf ich eigentlich behalten?

Grundsätzlich darf immer nur ein Teil des Lohns bzw. Gehalts gepfändet werden. Das hat folgenden Grund: Der Schuldner soll trotz Pfändung immer noch dazu in der Lage sein, seinen Lebensunterhalt zu bestreiten und – falls vorhanden – seinen Unterhaltsverpflichtungen nachzukommen. Wäre ihm dies nicht mehr möglich, müsste er staatliche Hilfe in Anspruch nehmen – und das ist nicht Sinn und Zweck der Sache.

Die aktuell fürs Gehalt gültige Pfändungsgrenze liegt bei mindestens 1.409,99 Euro (Stand September 2022). Das bedeutet: Sind Sie keiner Person zu Unterhalt verpflichtet und verdienen weniger als 1.410 Euro, so geht der Gläubiger leer aus. In diesem Fall darf keine Pfändung vorgenommen werden.

Wie viel von Ihrem Gehalt tatsächlich gepfändet werden darf, wird mittels der aktuellen Pfändungstabelle festgestellt. Der pfändbare Betrag richtet sich danach, wie viel Sie verdienen und wie vielen Personen Sie gegenüber unterhaltspflichtig sind. Dabei gilt: Je höher das Einkommen, umso mehr kann gepfändet werden. Im Umkehrschluss ist es aber auch so, dass Sie desto mehr von Ihrem Gehalt behalten dürfen, umso mehr Personen Sie Unterhalt zahlen.

Achtung! Es gibt diesbezüglich eine wichtige Ausnahme bei der Gehaltspfändung wegen Unterhalt. Sind Sie gesetzlich dazu verpflichtet, der Unterhaltszahlung, die eingefordert wird, nachzukommen, dann kann gemäß § 850d der Zivilprozessordnung (ZPO) ein höherer pfändbarere Betrag festgelegt werden. Die Regeln der Pfändungstabelle gelten hier also nicht in jedem Fall.

Wie lässt sich eine drohende Gehaltspfändung stoppen?

Vielen Schuldnern ist es äußerst unangenehm, wenn ihr Arbeitgeber von ihren finanziellen Problemen erfährt. Aus diesem Grund fragen sich viele, wie sich eine drohende Gehaltspfändung verhindern lässt.

Dies ist in folgenden Fällen möglich:

• Sie zahlen die offene Summe an den Gläubiger.
• Sie schlagen dem Gläubiger eine Ratenzahlung vor und können ihn davon überzeugen, dass Sie den Betrag zuverlässig und regelmäßig abzahlen werden.

Ist die vollständige Zahlung eingegangen oder lässt sich der Gläubiger auf eine Ratenzahlung ein, muss er noch die Gehaltspfändung aufheben lassen.

Kann gleichzeitig eine Gehaltspfändung und eine Kontopfändung vorgenommen werden? Ja, eine solche Doppelpfändung ist grundsätzlich erlaubt. Aus diesem Grund sollten Sie Ihr Girokonto so schnell wie möglich in ein Pfändungsschutzkonto – kurz P-Konto genannt – umwandeln lassen, wenn eine Kontopfändung vorgenommen wird. So ist jeden Monat ein Betrag von mindestens 1.410 Euro vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt.

Aktuelle Pfändungstabelle (gültig seit dem 1. Juli 2023)

Bildnachweise: iStockphoto.com © style-photographs, Depositphotos.com – ginasanders, iStockphoto.com – jojoo64