FAQ: Restschuldbefreiung in der Schufa
Die Informationen zur Restschuldbefreiung in der Schufa werden nach 6 Monaten gelöscht.
Die Löschung der Schulden und Daten der Restschuldbefreiung nimmt die Schufa automatisch vor. Sie müssen nichts aktiv unternehmen. Mehr erfahren Sie hier.
Der Schufa-Score verbessert sich allmählich aufgrund der Restschuldbefreiung. Darüber hinausgehende Schulden bleiben allerdings auch nach der Privatinsolvenz bestehen. Den genauen Score erfahren Sie, indem Sie eine Bonitätsauskunft einholen.
Inhalt:
Was ist eine Restschuldbefreiung? – Was die Schufa erfasst
Können Sie Ihre Schulden nicht mehr abbezahlen, bietet die Restschuldbefreiung Ihnen eine Möglichkeit für einen wirtschaftlichen Neustart. Doch was passiert mit den offenen Schulden, die der Schufa gemeldet wurden?
Die Schufa gibt einen aktuellen Nachweis zu Ihrer Bonität und speichert Informationen über Geschäftsbeziehungen und Zahlungsstörungen.
Sowohl die Eröffnung der Privatinsolvenz als auch die Restschuldbefreiung speichert die Schufa in ihren Datensätzen. Nach sechs Monaten löscht die Schufa die Restschuldbefreiung und die damit verbundenen Schulden. Damit fließen diese nicht mehr in die Score-Berechnung mit ein. In den allermeisten Fällen ist der danach besser, sodass Sie nicht mehr als kreditunwürdig gelten.
Wann löscht die Schufa die Restschuldbefreiung?
Dass die Schufa die Daten zur Restschuldbefreiung und die Schulden löscht, erleichtert den Schuldnern einiges. Nicht nur der Bewerbungsprozess wird für einige Berufe wieder leichter, sondern beispielsweise auch die Wohnungssuche, bei der die Schufa gefordert wird. Doch wann genau ist die Schufa positiv nach einer Restschuldbefreiung?
Am 28. März 2023 hat die Schufa die Speicherfrist für die Restschuldbefreiung von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt. Damit soll nun schneller Klarheit für Verbraucher geschaffen werden. Sechs Monate nach dem Ende des Restschuldbefreiungsverfahrens wird die Schufa den Eintrag also löschen. Die Restschuldbefreiung befreit Sie also von negativen SCHUFA-Einträgen, die mit ihr im Zusammenhang stehen. Alle weiteren Daten und Speicherfristen bestehen allerdings weiterhin.
Den Eintrag zur Restschuldbefreiung wird die Schufa allerdings nicht vorzeitig löschen. Das bedeutet, dass Sie vor dem Abschluss des Verfahrens die Löschung der Daten nicht beantragen können.
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Antrag auf Löschung in der Schufa nach Ende der Restschuldbefreiung
Doch wird der Schufa-Eintrag eigentlich nach der Restschuldbefreiung automatisch gelöscht oder müssen Sie einen Antrag stellen? Nach sechs Monaten löscht die Schufa Ihre Daten zur Restschuldbefreiung und die damit erlassenen Schulden automatisch. Sie müssen nichts mehr dafür unternehmen.
Für die Löschung von einem Schufa-Eintrag nach der Restschuldbefreiung muss ein Musterbrief nicht geschrieben werden. Ein solcher kann Ihnen dienen, wenn Sie die Löschung bestimmter Daten in der Schufa vor dem Ablauf der normalen Löschfrist von 3 Jahren begehren, also innerhalb des Verfahrens der laufenden Privatinsolvenz.
Ob die Löschung in der Schufa nach der Restschuldbefreiung stattgefunden hat, können Sie erfahren, indem Sie eine Datenkopie Ihrer personenbezogenen Daten als Schufa-Auskunft kostenlos anfordern. Ansonsten besteht die Möglichkeit, kostenpflichtig die Daten bei der Schufa einzusehen und sich per E-Mail oder SMS benachrichtigen zu lassen, wenn es kreditrelevante Anfragen oder Änderungen der Bonität gibt.
Auch der EuGH entschied dazu: Die längere Speicherung der Informationen über die Erteilung der Restschuldbefreiung stehe im Widerspruch zur DSGVO. Die Restschuldbefreiung solle schließlich dem Betroffenen ermöglichen, sich wieder am Wirtschaftsleben zu beteiligen. Werden diese Daten weiterhin gespeichert, werden sie bei der Kreditwürdigkeit als negativer Faktor verwendet. (EuGH Urteil vom 7.12.2023, C-26/22)
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