FAQ: Schuldenregulierung
Die Schuldenregulierung ist ein Oberbegriff für verschiedene Lösungsansätze zum Schuldenabbau. Eine typische Maßnahme ist die außergerichtliche Schuldenbereinigung, die auf eine tragfähige Einigung mit allen Gläubigern abzielt.
Viele Anwälte für Schuldenregulierung bieten eine kostenlose Erstberatung an – so auch die Kanzlei Schuldenanalyse-kostenlos.de. Wie hoch die Kosten im Falle eines Mandats sind, hängt vom Einzelfall ab.
Das lässt sich nicht voraussagen, denn jede Schuldensituation ist anders. Die Erfolgsaussichten hängen z. B. davon ab, ob Sie Ihren Gläubigern ein akzeptables Angebot zur Schuldentilgung machen können und ob diese bereit sind, darauf einzugehen.
Inhalt:
Mehr Infos zu den Möglichkeiten einer Schuldenregulierung:
Was bedeutet Schuldenregulierung?
Die außergerichtliche Schuldenregulierung (ohne Privatinsolvenz) umfasst alle Maßnahmen, die darauf abzielen, Ihre Schulden geordnet abzubauen.
Ziel ist eine vollständige Entschuldung. Das kann auf verschiedene Wegen erfolgen, zum Beispiel durch:
- Einzelne Ratenzahlungs- oder Stundungsvereinbarung: Diese Möglichkeit bietet sich insbesondere dann an, wenn Sie nur ein oder zwei Gläubiger offene Forderungen gegen Sie geltend machen können.
- Außergerichtliche Schuldenbereinigung: Schulden Sie mehreren Gläubigern Geld, ist ein Schuldenvergleich mit allen sinnvoll. Dafür legen Sie ihnen ein Angebot in Form eines Schuldenbereinigungsplans vor, das alle Gläubiger gleichermaßen berücksichtigt und niemanden bevorzugt.
- Umschuldung: Die Schuldenregulierung durch einen Kredit lohnt sich beispielsweise bei einem Dispokredit, für den gewöhnlich hohe Zinsen fällig werden. Wenn Sie diesen Kredit durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen, sparen Sie Zinsen und senken damit die Schuldenlast.
Neben diesen außergerichtlichen Lösungswegen gibt es auch ein gerichtliches Schuldenregulierungsverfahren in Deutschland – die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung, die ebenfalls auch eine vollständige Entschuldung abzielt.
Was passiert bei einer Schuldenregulierung? Ablauf einfach erklärt
Welche Lösung zum Schuldenabbau geeignet ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab und davon, ob Ihre Gläubiger bereit sind, sich mit Ihnen zu einigen.
Doch die Vorgehensweise ähnelt sich im jeden Fall:
- Analyse Ihrer finanziellen Situation: Alle Schulden, Einnahmen und Ausgaben müssen erfasst und ihre monatlichen Leistungsfähigkeit im Hinblick auf die Schuldentilgung geprüft werden.
- Auswahl einer passenden Regulierungsmaßnahme: Sie hängt stark für Ihrer Situation ab, also davon, wie viel Geld Sie monatlich für den Schuldenabbau aufbringen können, wie hoch Ihre Schulden sind und wie viel Gläubiger Sie haben. Bei komplexen Angelegenheiten bietet sich die Schuldenregulierung durch einen Vergleich mit allen Gläubigern an.
- Umsetzung der gewählten Lösung: Im Falle eines Schuldenvergleichs wird zuerst ein Schuldenbereinigungsplan, also ein Vergleichsangebot erstellt, und anschließend mit allen Gläubigern verhandelt. Stimmen diese zu, müssen Sie nur noch Ihre Schulden wie vereinbart bezahlen. Scheitert eine Einigung, können Sie Privatinsolvenz mit anschließender Erteilung der Restschuldbefreiung beantragen. Dann sind Sie nach drei Jahren schuldenfrei.
Schuldenregulierung selber machen oder Anwalt einschalten?
Ihre Schulden selbst zu regulieren, erfordert Mut und eiserne Disziplin. Das kann funktionieren, wenn Ihre finanzielle Lage überschaubar ist und Sie die nötigen Nerven für Verhandlungen mit Ihren Gläubigern mitbringen.
Eine Schuldenregulierung in Eigenregie eignet sich in folgenden Fällen:
- Geringe Gläubigeranzahl: Sie behalten leicht den Überblick und müssen sich mit höchstens zwei Gläubigern auseinandersetzen.
- Verlässliches Budget: Sie wissen auf den Cent genau, wie viel Geld Sie monatlich für Ratenzahlungen aufbringen können oder Sie besitzen bereits eine Einmalsumme für einen Schuldenvergleich.
- Organisationstalent: Sie können Anschreiben an Ihre Gläubiger rechtssicher aufsetzen, behalten Fristen genau im Blick und sind in der Lage, einen überzeugenden Schuldenbereinigungsplan als Vergleichsangebot zu entwickeln.
- Souveräne Kommunikation: Sie verhandeln sachlich und überzeugend mit professionellen Inkassobüros und lassen sich von rechtlichen Fachbegriffen oder Drohgebärden am Telefon nicht einschüchtern.
- Keine akute Existenzkrise: Es drohen aktuell keine harten Maßnahmen wie eine Zwangsräumung, Kontopfändung oder Stromsperre, die einen sofortigen rechtlichen Schutz erfordern.
Wenn Sie strukturiert vorgehen und keine akute Notlage besteht, spricht nichts gegen einen Versuch einer Schuldenregulierung in Eigenregie. Wird der psychische Druck zu groß, holen Sie sich umgehend professionelle Hilfe, beispielsweise in Form einer kostenlosen und unverbindlichen Ersteinschätzung durch die anwaltlichen Schuldnerberater von Schuldenanalyse-kostenlos.de.
Wichtig! Ein privater Einigungsversuch funktioniert nur, wenn ausnahmslos alle Gläubiger Ihrem Plan zustimmen. Scheitert das Vorhaben und der Weg führt in die Privatinsolvenz, benötigen Sie zwingend eine offizielle Bescheinigung nach § 305 InsO. Diese darf ausschließlich eine anerkannten Schuldnerberatung oder ein Anwalt „auf der Grundlage persönlicher Beratung und eingehender Prüfung [Ihrer] Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Schuldners“ ausstellen.
Kosten einer außergerichtlichen Schuldenregulierung mit Anwalt
Wenn Sie einen Rechtsanwalt mit der Schuldenbereinigung beauftragen, dann entstehen Kosten, die Sie normalerweise selbst bezahlen müssen.
Das mag im ersten Moment abschrecken, zumal die öffentlichen Schuldnerberatungsstellen kostenlos helfen.
Doch dort müssen Sie oft lange Wartezeiten in Kauf nehmen – Zeit, die Sie gerade in komplexen, existentiell bedrohlichen Situationen nicht haben.
Unser Tipp: Lassen Sie sich von der Schuldnerberatungsstelle einen Nachweis darüber ausstellen, dass momentan keine Termine verfügbar sind. Beantragen Sie anschließend einen Beratungshilfeschein beim Amtsgericht und legen Sie diesen Beleg bei. Das erhöht Ihre Chancen, dass Sie Beratungshilfe für einen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuch erhalten.
Lassen Sie sich vor der Mandatserteilung genau erklären, welche Kosten im Falle der Beauftragung des Anwalts auf Sie zukommen.
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