Altersarmut stellt ein großes Problem in Deutschland dar. Laut Angaben der Bundesregierung lag im Jahr 2021 das Einkommen von 28,1 Prozent der über 65-Jährigen in Deutschland unterhalb der Armutsrisikoschwelle. Das bedeutet, dass ihnen weniger als 60 Prozent des mittleren Haushaltsnettoeinkommens zur Verfügung stand. Viele Betroffene häufen Schulden an. Ist die Privatinsolvenz für Rentner der Ausweg aus der finanziellen Notlage?
FAQ: Privatinsolvenz für Rentner
Bezüglich der Privatinsolvenz gelten bei Rentnern die gleichen Regeln wie für Erwerbstätige auch: Wie viel gepfändet werden darf, ist der aktuellen Pfändungstabelle zu entnehmen. Seit dem 1. Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.409,99 Euro. Liegt Ihre Rente darunter, darf nichts davon gepfändet werden.
Grundsätzlich kann jede Person unabhängig von ihrer Situation die Privatinsolvenz anmelden – das gilt etwa für Erwerbstätige, Studenten, Arbeitslose oder Rentner. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Selbstständige dürfen keine Privatinsolvenz anmelden, sondern müssen die Regelinsolvenz durchlaufen. Waren Sie in der Vergangenheit selbstständig tätig, dürfen Sie nur dann eine Privatinsolvenz anmelden, wenn keine Forderungen aus Arbeitsverhältnissen mehr bestehen und wenn Sie weniger als 20 Gläubiger haben.
Im Zuge der Privatinsolvenz müssen Sie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen offenlegen. Pfändbare Beträge bzw. Objekte werden verwertet. Halten Sie sich nicht an die in der Insolvenzordnung festgelegten Obliegenheiten, müssen Sie mit einer Versagung der Restschuldbefreiung rechnen. Außerdem umfasst die Restschuldbefreiung nicht sämtliche Schulden. So können etwa offene Geldstrafen auch nach erfolgreich absolvierter Insolvenz eingetrieben werden.
Können Rentner die Privatinsolvenz beantragen?
Wer so hohe Schulden angehäuft hat, dass er nicht mehr dazu in der Lage ist, diese aus eigener Kraft abzubauen, dem steht meist nur noch eine Möglichkeit offen: die Privatinsolvenz. Im Zuge dieses gerichtlichen Verfahrens werden Teile des Vermögens und des Einkommens des Schuldners gepfändet und an die Gläubiger verteilt.
Am Ende der Privatinsolvenz steht die Restschuldbefreiung. Sollten noch Schulden offen sein, können diese – bis auf wenige Ausnahmen – danach nicht mehr eingetrieben werden. Die gute Nachricht lautet: Die Anmeldung der Privatinsolvenz ist für Rentner genauso möglich wie für Erwerbstätige, Arbeitslose oder Studenten auch.
Müssen Rentner während der Privatinsolvenz arbeiten?
§ 295 der Insolvenzordnung (InsO) gibt wichtige Regeln vor, an die sich Insolvenzschuldner während der Insolvenz halten müssen. Verstoßen sie gegen diese Obliegenheiten, kann die Versagung der Restschuldbefreiung drohen. Damit wäre die Privatinsolvenz umsonst gewesen.
Zu den Obliegenheiten zählt es unter anderem, dass Insolvenzschuldner während der Wohlverhaltensphase einer Erwerbstätigkeit nachgehen bzw. sich um eine solche bemühen müssen, wenn sie arbeitslos sein sollten (vgl. § 295 Nr.1 InsO).
Bedeutet dies, dass während der Privatinsolvenz auch Rentner arbeiten gehen müssen? Nein, die Erwerbsobliegenheit gilt nicht für Personen, die bereits das gesetzliche Rentenalter erreicht haben – wurden Sie ab 1964 geboren, liegt dieses bei 67 Jahren.
Gut zu wissen: Auch wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können und deshalb eine Erwerbsminderungsrente beziehen, müssen Sie während der Insolvenz nicht arbeiten.
Ist die Rente pfändbar bei der Privatinsolvenz?
Wie wir bereits erwähnt haben, müssen Insolvenzschuldner während der sogenannten Wohlverhaltensphase einen Teil ihres Einkommens an den Insolvenzverwalter abtreten. Was gilt in diesem Zusammenhang bei der Privatinsolvenz für Rentner?
Auch wenn Sie eine Rente beziehen, müssen Sie unter Umständen mit einer Pfändung rechnen. Grundsätzlich gelten nämlich die gleichen Regeln wie für Erwerbstätige auch. Das liegt daran, dass die gesetzliche Rente wie Arbeitseinkommen gewertet wird.
Übersteigt Ihre Rente einen bestimmten Betrag, wird ein Teil davon gepfändet. Seit dem 1. Juli 2023 liegt der Selbstbehalt bei der Privatinsolvenz für Rentner bei mindestens 1.409,99 Euro, wie Sie der aktuellen Pfändungstabelle entnehmen können. Das bedeutet: Liegt Ihre Rente darunter, wird nichts gepfändet.
Was gilt bezüglich der Riester-Rente bei der Privatinsolvenz? Eine Auszahlung dieser besonderen Form der Rente kann, wie die gesetzliche Rente auch, gepfändet werden. Ein Pfändungsschutz besteht nur während der Ansparphase, aber nicht bei der Auszahlung.
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