FAQ: Welche Bank gibt einen Kredit trotz Schulden
Bestehende Schulden sind kein automatisches Ausschlusskriterium, solange die Bank Ihre Rückzahlungsfähigkeit positiv prüft. Entscheidend ist, dass Ihr Einkommen ausreicht, um die neue Rate zusätzlich zu Ihren bisherigen Verpflichtungen zuverlässig zu decken.
Um trotz hoher Schulden einen Kredit zu erhalten, sollten Sie sich an spezialisierte Vermittler oder Portale für Privatkredite wenden, die Ihre Gesamtsituation flexibler bewerten als klassische Filialbanken. Mehr dazu erfahren Sie hier.
Während große Filialbanken oft ablehnen, bieten Spezialbanken sowie Kreditvermittler flexiblere Prüfverfahren an. Wichtig ist dabei, auf Seriosität zu achten und Anbieter zu meiden, die Vorabgebühren verlangen. Weitere Informationen können Sie an dieser Stelle finden.
Inhalt:
Kann man einen Kredit trotz hoher Schulden aufnehmen?
Grundsätzlich hindern bestehende Schulden Sie nicht automatisch an einem neuen Kredit. Entscheidend ist nicht die Tatsache, dass Sie Schulden haben, sondern ob Sie in der Lage sind, die neue monatliche Rate zusätzlich zu Ihren bestehenden Verpflichtungen zuverlässig zu zahlen. Doch welche Bank gibt Ihnen einen Kredit trotz Schulden?
Banken vergeben Kredite nicht nach Gutdünken. Gemäß § 505a BGB ist jede Bank in Deutschland dazu verpflichtet, vor Abschluss eines Verbraucherdarlehensvertrags die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers zu prüfen.
Die Bank muss sicherstellen, dass es wahrscheinlich ist, dass Sie Ihre neuen Kreditschulden auch zurückzahlen können. Ergibt die Prüfung erhebliche Zweifel an Ihrer Rückzahlungsfähigkeit, darf die Bank den Kreditvertrag rechtlich gesehen gar nicht abschließen.
Wann ist trotz Schulden ein Kredit sinnvoll?
Ein neuer Kredit sollte niemals dazu dienen, Konsumausgaben zu finanzieren, wenn das Geld ohnehin schon knapp ist. Es gibt jedoch Szenarien, in denen eine Kreditaufnahme Ihre finanzielle Lage sogar verbessern kann.
Haben Sie mehrere teure Kleinkredite oder nutzen Sie dauerhaft Ihren teuren Dispokredit? Hier kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Sie nehmen einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen auf, um die alten, teuren Darlehensschulden auf einen Schlag zu bezahlen.
- Vorteil: Sie zahlen insgesamt weniger Zinsen und haben nur noch eine monatliche Rate statt vieler kleiner Beträge.
- Achtung: Vermeiden Sie es, das Konto zu überziehen, nachdem Sie den Dispo ausgeglichen haben. Sonst droht die Schuldenspirale.
Doch welche Bank gibt Ihnen einen Kredit trotz vorhandener Schulden? Das – und wie Sie einen Kredit bekommen, erfahren Sie im Folgenden.
Welche Banken geben Kredite in schwierigen Fällen?
Große Filialbanken wie die Deutsche Bank oder Commerzbank lehnen Anfragen bei negativen Schufa-Merkmalen oder hoher Verschuldung meist direkt ab. Spezialisierte Anbieter haben jedoch oft flexiblere Prüfverfahren. Welche Bank gibt Ihnen einen Kredit trotz Schulden? Die folgende Übersicht zeigt Ihnen, an wen Sie sich wenden können.
- Spezialbanken (z. B. Santander, CreditPlus, Targobank): Diese Institute sind oft offener für Finanzierungen, verlangen bei geringerer Bonität aber häufig höhere Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten.
- Kreditvermittler von Privat zu Privat (z. B. Auxmoney): Diese sind eine gute Anlaufstelle, wenn Sie einen Kredit brauchen, um Ihre Schulden zu bezahlen – auch trotz Schufa-Einträgen. Die Anbieter schauen weniger auf den starren Schufa-Score und mehr auf Ihre gesamte Lebenssituation und Ihr regelmäßiges Einkommen.
- Kreditvermittler für „schwierige Fälle“ (z. B. Smava, CrediMaxx, Duratio): Diese Portale vergleichen Angebote von Partnerbanken, die bei Schulden gezielt einen Kredit trotz SCHUFA oder bei hoher Verschuldung anbieten.
Wichtig: Seriöse Anbieter verlangen niemals Vorkosten. Wenn ein Vermittler Geld vorab für die Bearbeitung oder den Versand von Unterlagen fordert, sollten Sie das Angebot sofort ablehnen.
Kredit für verschiedene Zwecke trotz Schulden
Kleinkredit
Für einen Kleinkredit trotz Schulden sind die Hürden geringer. Hier reichen oft ein fester Job und ein regelmäßiges Einkommen über der Pfändungsfreigrenze aus.
Autokredit
Ein Autokredit trotz Schulden ist oft leichter zu bekommen, da das Fahrzeug selbst als Sicherheit dient. Die Bank behält in der Regel den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bis zur vollständigen Rückzahlung.
Hauskredit
Einen Hauskredit trotz Schulden zu erhalten ist deutlich schwieriger. Die Banken fordern hier eine niedrige Schuldenquote. Bestehende Schulden mindern Ihr verfügbares Kapital für die Tilgung der Immobilie erheblich.
Kredit trotz BAföG-Schulden: Diese Schulden werden von Banken meist nicht als klassische „Negativschulden“ gewertet, da es sich um ein staatliches Förderdarlehen handelt. Sie wirken sich in der Regel nicht negativ auf Ihre Schufa aus, solange Sie die Raten pünktlich zahlen. Viele Banken vergeben sogar Kredite, um die BAföG-Schuld auf einmal zurückzuzahlen, da der Staat hierfür hohe Rabatte gewährt. Doch welche Bank gibt Ihnen einen Kredit trotz vorhandener Schulden? Das erfahren Sie weiter oben in unserem Ratgeber.
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