FAQ: Privatverschuldung in Deutschland
Verschuldung bedeutet, dass Sie Schulden haben. Jemand anders, der Gläubiger, besitzt eine offene Geldforderung gegen Sie, beispielsweise weil er Ihnen einen Kredit gewährt hat.
Häufig sind Deutsche verschuldet, weil sie dauerhaft von einem sehr geringen Einkommen leben müssen. Es gibt aber auch Menschen, die über ihre Verhältnisse leben und Konsumschulden machen.
Behalten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Blick. Achten Sie darauf, dass Ihnen ausreichend Geld für die Schuldentilgung zur Verfügung steht. Auswege aus der Verschuldung für Privathaushalte stellen wir Ihnen in diesem Abschnitt vor.
Inhalt:
Wann spricht man in Deutschland von einer Verschuldung? Bedeutung des Begriffs
Sobald Sie Ware auf Rechnung oder per Ratenzahlung kaufen oder einen Kredit aufnehmen, sind Sie verschuldet. Denn Sie haben ihren Teil des Vertrags – die Bezahlung bzw. Rückzahlung – noch nicht erfüllt.
Das ist zunächst einmal nichts Ungewöhnliches. Eine solche Verschuldung ist in Deutschland im Rechts- und Geschäftsverkehr sogar so vorgesehen. Gerade bei größeren Anschaffungen und Investitionen können Verbraucher – und selbst Unternehmen – nicht immer sofort die dafür erforderliche Geldsumme aufbringen.
Eine Verschuldung kann sich sogar auszahlen, wenn sie Ihnen einen Mehrwert bringt, beispielsweise wenn Sie damit in eine Weiterbildung oder Immobilie investieren.
Schwierig wird es, wenn Sie verschuldet sind und Ihren Zahlungspflichten nicht mehr nachkommen können. Dann besteht die Gefahr, dass Sie in die Überschuldung rutschen und allein keinen Ausweg mehr aus der Schuldenfalle finden.
Was ist der Unterschied zwischen Verschuldung und Überschuldung? Die Tatsache, dass eine Person verschuldet ist, bedeutet einfach nur, dass sie noch offene Verbindlichkeiten begleichen muss. Das sagt noch nichts über ihre Zahlungsfähigkeit aus. Wer hingegen überschuldet ist, kann seine Schulden nicht mehr begleichen, sondern hat häufig sogar Schwierigkeiten, mit seinem Geld bis zum Monatsende auszukommen. Seine Schulden sind höher als sein Einkommen und Vermögen.
Wie Sie einer hohen Verschuldung vorbeugen
Wie bereits erwähnt, ist eine Verschuldung in Deutschland nicht von vornherein schlecht. Wichtig ist, dass Sie von vornherein darauf achten, dass Sie sich finanziell nicht überfordern. So lassen sich spätere Zahlungsengpässe vermeiden:
- Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, prüfen Sie vorher genau, welche Kreditsumme Sie sich überhaupt leisten und welche Ratenhöhe Sie monatlich bezahlen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten. Bedenken Sie, dass Sie neben Ihren Schulden auch weiterhin Miete, Strom etc. pp. bezahlen müssen.
- Legen Sie sich rechtzeitig einen Notgroschen zurück, auf den Sie zugreifen können, wenn es doch einmal eng wird und beispielsweise unvorhergesehene Ausgaben anstehen. Im Idealfall sparen Sie dafür drei bis vier Netto-Monatsgehälter und parken sie auf einem Tagesgeldkonto, sodass Sie jederzeit schnell darauf zugreifen können.
- Bauen Sie Ihre Verschuldung Schritt für Schritt ab und halten Sie dabei unbedingt die vertraglichen Vereinbarungen ein. Nutzen Sie nach Möglichkeit Sondertilgungen, um Ihre Schulden schneller abzubauen.
Was kann ich tun bei einer Verschuldung in Deutschland?
Handeln Sie sofort, wenn Sie merken, dass Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlen können.
Bei einer Verschuldung helfen in Deutschland öffentliche und gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen, aber auch Rechtsanwälte, die auf Schulden und Insolvenzrecht spezialisiert sind.
So bereiten Sie sich Schritt für Schritt auf die Erstberatung vor:
- Relevante Unterlagen nach Gläubigern, Dringlichkeit und Aktualität ordnen
- Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben, gegebenenfalls mithilfe eines Haushaltsbuchs
- Ermittlung eines Budgets für alle variablen Lebenshaltungskosten
- Ermittlung des Geldbetrags, den Sie für die Schuldenregulierung erübrigen können – im Notfall Rücklagen nutzen
- nach Möglichkeit Ausgaben senken und beispielsweise nicht notwendige Verträge kündigen
- wenn möglich, Einnahmen erhöhen, beispielsweise mithilfe einer vorübergehenden Nebentätigkeit
In Deutschland lässt sich eine Verschuldung in der Regel nicht bewältigen, indem Sie einen Kredit aufnehmen und neue Schulden machen. Es gibt deutlich bessere Wege aus Wege aus der hohen Verschuldung, als eine solche Umschuldung. Eine Ausnahme besteht, wenn Sie hohe Disposchulden haben. Hier ist es sinnvoll, in einen günstigeren Ratenkredit umzuschulden.
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