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Schuldenfalle: Wenn Ihnen die Schulden über den Kopf wachsen

In der Schuldenfalle: Mahngebühren und Verzugszinsen erhöhen die Schuldenlast.
In der Schuldenfalle: Mahngebühren und Verzugszinsen erhöhen die Schuldenlast.

Schulden zu machen, ist nicht in jedem Fall problematisch. Nehmen Sie beispielsweise einen Kredit auf und zahlen diesen ordnungsgemäß ab, dann ist in der Regel nichts dagegen einzuwenden. Schwierig wird es jedoch, wenn Sie finanziell nicht mehr dazu in der Lage sind, Rechnungen oder Kreditraten pünktlich zu begleichen. Dann besteht die Gefahr, dass Sie in der sogenannten Schuldenfalle landen.

FAQ: Schuldenfalle

Wann gelte ich als überschuldet?

Eine Person gilt als überschuldet, wenn sie Rechnungen, Kreditraten etc. nicht mehr bezahlen kann.

Wie kann man in eine Schuldenfalle tappen?

Es gibt viele unterschiedliche Auslöser, die dazu führen, dass eine Person Schulden anhäuft. Dazu gehören unter anderem Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Trennung.

Was für Schuldenfallen gibt es?

Sie sind in der Schuldenfalle, wenn Sie Rechnungen nicht mehr bezahlen können und die Schulden aufgrund von Zinsen immer weiter steigen. Eine Schuldenfalle stellt die Immobilienfinanzierung dar. Haben Sie zu knapp kalkuliert und können den Kredit nicht mehr tilgen, wachsen Ihre Schulden. Weitere spezifische Schuldenfallen finden Sie hier.

Was ist die häufigste Schuldenfalle?

Am häufigsten landen Personen aufgrund von Arbeitslosigkeit in der Schuldenfalle. Der Wegfall des Einkommens wird nur zum Teil durch das Arbeitslosengeld I bzw. II abgepuffert. Der Rückgang der Einnahmen führt dazu, dass Verbindlichkeiten nicht länger bedient werden können. Andere Auslöser sind in dieser Liste zu finden.

Für den schnellen Überblick: Übersicht zur Schuldenfalle

Infografik: Schuldenfalle
Unsere Infografik gibt Ihnen einen schnellen Überblick zur Schuldenfalle.

Was bedeutet es, in der Schuldenfalle gefangen zu sein?

Was ist eine Schuldenfalle? Laut Definition kommt es dazu, wenn eine Person fällige Rechnungen und Kreditraten nicht mehr zahlt. Der Gläubiger verlangt in diesem Fall Mahngebühren und Verzugszinsen. Je länger die Zahlung aufgeschoben wird, umso größer wird der Schuldenberg – bis es irgendwann sogar unmöglich scheint, dass der Schuldner diesen jemals wieder abbezahlen kann.

Aus welchen Gründen tappen Personen in die Schuldenfalle?

Eine nicht zu unterschätzende Schuldenfalle ist das Handy - vor allem für Jugendliche.
Eine nicht zu unterschätzende Schuldenfalle ist das Handy – vor allem für Jugendliche.

Es gibt viele verschiedene Auslöser, die dafür sorgen, dass eine Person immer mehr Schulden anhäuft. Manche davon liegen außerhalb des Einflussbereichs des Betroffenen, in anderen Fällen wiederum liegt es am Verhalten der Person.

Laut Angaben des Statistischen Bundesamtes waren die Hauptauslöser für die Überschuldung privater Haushalte im Jahr 2021 die folgenden:

  1. Arbeitslosigkeit (19,9 %)
  2. Erkrankung, Sucht oder Unfall (16,9 %)
  3. Unwirtschaftliche Haushaltsführung (14,3 %)
  4. Trennung, Scheidung oder Tod des Partners bzw. der Partnerin (12,2 %)
  5. Längerfristiges Niedrigeinkommen (10 %)
  6. Gescheiterte Selbstständigkeit (8,3 %)

Welche spezifischen Schuldenfallen gibt es?

Bislang sind wir darauf eingegangen, welche allgemeinen Auslöser dazu führen können, dass jemand seine Rechnungen nicht mehr bezahlen kann und deshalb Schulden anhäuft. Es gibt jedoch einige verbreitete spezifische Schuldenfallen, in die viele Menschen unbedarft tappen:

  • Schuldenfalle 1: Das Auto

Finanzieren Sie ein Auto, binden Sie sich häufig lange an den Vertrag und müssen regelmäßig Raten zahlen. Zusätzlich müssen Sie Kfz-Steuer, Versicherungen, Kraftstoff etc. bezahlen. Viele unterschätzen die entstehenden Kosten und können die Raten dann nicht mehr aufbringen.

  • Schuldenfalle 2: Das Haus

Ein eigenes Haus zahlen die meisten Personen über Jahrzehnte ab. In einem so langen Zeitraum kann viel passieren. Werden Sie arbeitslos oder schwer krank, ist es häufig schwierig, die Immobilienfinanzierung weiterhin zu stemmen.

  • Schuldenfalle 3: Kredit & Kreditkarte

Die Werbung verspricht es: Dank Kredit oder Kreditkarte können Sie sich schöne Dinge leisten und diese dann bequem später abbezahlen. Es besteht jedoch schnell die Gefahr, dass Sie die Übersicht über Ihre Finanzen verlieren.

Schuldenfalle bei Jugendlichen – Warum häufen junge Menschen Schulden an?

Jugendliche in der Schuldenfalle: Die Folgen sind oft lange zu spüren.
Jugendliche in der Schuldenfalle: Die Folgen sind oft lange zu spüren.

Immer mehr junge Menschen haben Schulden. Im Schnitt ist der Schuldenberg zwar nicht so hoch wie bei älteren Personen, trotzdem gilt: Schnappt die Schuldenfalle zu, müssen Jugendliche mit erheblichen Problemen rechnen.

Häufig kommt es zu Schwierigkeiten, weil junge Menschen den richtigen Umgang mit Geld (noch) nicht gelernt haben. Zusätzlich verführen Angebote für Kredite und Ratenzahlungen Jugendliche dazu, sich Dinge zu leisten, die sie eigentlich nicht finanzieren können.

Für Jugendliche ist eine bedeutende Schuldenfalle das Handy. Viele schließen langfristige Verträge ab, um das neueste Gerät zu erhalten. Können sie dann die monatlich anfallenden Raten nicht mehr zahlen, häuft sich schnell ein Schuldenberg an.

Wie können Sie es vermeiden, in der Schuldenfalle zu landen?

Der wichtigste Punkt besteht darin, dass Sie sich einen detaillierten Überblick über Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Dafür bietet sich das Führen eines Haushaltsbuches an. Tragen Sie ein, wie viel Geld Sie monatlich zur Verfügung haben und was Sie ausgeben – auch kleine Beiträge, etwa für den Coffee to go, dürfen Sie dabei nicht vergessen.

Übersteigen die Ausgaben die Einnahmen, ist schnelles Handeln vonnöten. In diesem Fall müssen Sie die Ausgaben verringern und bzw. oder die Einnahmen erhöhen. Ersteres ist in der Regel einfacher. Prüfen Sie, an welchen Stellen Sie sparen können – beispielsweise durch die Kündigung unnötiger Verträge.

Ihr Ziel sollte es sein, jeden Monat einen gewissen Betrag zur Seite zu legen. Sollten plötzlich unerwartete Ausgaben auf Sie zukommen, können Sie diese mit den Rücklagen stemmen ohne befürchten zu müssen, in der Schuldenfalle zu landen.

Wenn es bereits zu spät ist: So gelingt der Weg aus der Schuldenfalle

Die Privatinsolvenz ist häufig der letzte Ausweg aus der Schuldenfalle.
Die Privatinsolvenz ist häufig der letzte Ausweg aus der Schuldenfalle.

Sind Sie in die Schuldenfalle getappt? Wichtig ist es, dass Sie schnell handeln. Tun Sie nichts, wächst der Schuldenberg weiter an und es wird immer schwieriger, etwas dagegen zu unternehmen. Hilfreich ist es, wenn sich Betroffene an eine professionelle Schuldnerberatung wenden.

Diese hilft Schuldnern dabei, ihre finanzielle Situation zu erfassen und Wege aus der Überschuldung zu finden. Lösungsmöglichkeiten können der außergerichtliche Vergleich mit den Gläubigern oder die Privatinsolvenz sein.

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