Waren bequem im Internet shoppen: Das geht zwar schnell und einfach, kann jedoch schwerwiegende Folgen haben. Laut Angaben des Statistischen Bundesamtes waren es vor allem junge Menschen im Alter zwischen 20 bis 24 Jahren, die bei einer Schuldnerberatungsstelle Hilfe gesucht haben, die bei Onlinehändlern Schulden hatten – nämlich 38 Prozent. Schulden dieser Art werden auch Konsumschulden genannt.
FAQ: Konsumschulden
Ihr Ziel sollte es sein, keine neuen Schulden mehr anzuhäufen und die bestehenden abzubauen – etwa durch die Vereinbarung einer Ratenzahlung mit den Gläubigern. Benötigen Sie Hilfe dabei, sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen und den Schuldenabbau anzugehen, kann Ihnen eine Schuldnerberatung weiterhelfen. Schaffen Sie es nicht aus eigener Kraft, den Schuldenberg zu verringern, ist die Privatinsolvenz in der Regel der letzte Ausweg.
Viele Menschen haben Schulden. Im Jahr 2022 betrug die durchschnittliche Schuldenhöhe für Menschen, die bei einer Schuldnerberatungsstelle Hilfe gesucht haben, laut Statistischem Bundesamt 30.940 Euro. Zum Problem werden Schulden allerdings, wenn Sie diese nicht mehr pünktlich abbezahlen können. Durch Verzugszinsen & Co. landen Sie schnell in der Schuldenfalle – die Tilgung der Schulden ist dann nicht mehr möglich.
Nehmen Sie einen Kredit auf, um damit Konsumgüter wie etwa Unterhaltungselektronik zu erwerben, dann häufen Sie Konsumschulden an. Diese werden auch als schlechte Schulden bezeichnet. Konsumgüter verlieren schnell an Wert und Sie verdienen damit kein Geld. Die zusätzlich anfallenden Zinsen können sich schnell aufsummieren. Gute Schulden sind die sogenannten Investitionsschulden, die Sie etwa bei der Immobilienfinanzierung aufnehmen. Kaufen Sie eine Immobilie, erwerben Sie etwas mit einem gewissen Wert – dieser bleibt im besten Falle erhalten oder erhöht sich sogar.
Was sind Konsumschulden und wie entstehen sie?
Konsumschulden entstehen, wenn Sie Dienstleistungen oder Konsumgüter, wie etwa Kleidung oder Unterhaltungselektronik, mit einem Kredit oder einer Ratenzahlung finanzieren.
Güter dieser Art dienen in der Regel der Befriedigung von Wünschen – zwingend nötig ist ein Kauf jedoch nicht. Des Weiteren verlieren Sie schnell an Wert und unterstützen den Käufer nicht dabei, ein Vermögen aufzubauen.
Zusätzlich werden für den Kauf Zinsen fällig. Das passiert etwa auch, wenn Sie Ihren Dispokredit überziehen, um eine Reise zu finanzieren. Die Zinsen sorgen dafür, dass das Produkt bzw. die Dienstleistung teurer wird.
Welche Folgen hat Konsum auf Kredit?
Wenn Sie Konsumschulden anhäufen, besteht die Gefahr, dass Sie in der Schuldenfalle landen. Bedenken Sie: Nehmen Sie einen Kredit auf oder vereinbaren eine Ratenzahlung, fallen dafür Zinsen an. Das Konsumgut ist also teurer als der ursprünglich angezeigte Preis.
Können Sie die Raten nicht zahlen, müssen Sie zusätzlich mit Verzugszinsen rechnen, was den Gesamtpreis wiederum erhöht. Irgendwann sind die Konsumschulden dann so hoch, dass Sie diese nicht mehr mit Ihrem Einkommen abbezahlen können
Sind die Konsumschulden so hoch, dass Sie diese nicht mehr begleichen können, droht zusätzlich eine Verschlechterung Ihres SCHUFA-Scores. Damit wird es schwer, einen neuen Kredit zu bekommen oder eine neue Wohnung zu mieten. Bleiben Ihre Zahlungen aus, können die Gläubiger außerdem bestimmte Maßnahmen ergreifen, um Sie doch noch zur Zahlung zu bewegen. Dazu gehören unter anderem eine Lohn- oder Kontopfändung, auch die Abnahme der Vermögensauskunft ist möglich.
Wie können Sie Konsumschulden vermeiden?
Möchten Sie Konsumschulden vermeiden, ist es wichtig, dass Sie Ihr Konsumverhalten überdenken und Ihre Einnahmen- und Ausgabensituation genau im Blick behalten:
- Führen Sie ein Haushaltsbuch. In diesem notieren Sie detailliert, wie viel Geld Sie einnehmen und welche Summen Sie zu welchem Zweck ausgeben. Nach ein paar Monaten haben Sie einen guten Überblick über Ihre Finanzen und können abschätzen, welche Ausgaben für Konsumgüter problemlos möglich sind.
- Planen Sie Käufe im Vorhinein. Überdenken Sie genau, ob Sie das neue Handy oder den moderneren Fernseher tatsächlich benötigen. Tätigen Sie keine unüberlegten Impulskäufe, sondern warten erst ein paar Tage ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
- Vermeiden Sie es, einen Kredit aufzunehmen oder eine Ratenzahlung in Anspruch zu nehmen, um nicht zwingend nötige Käufe zu finanzieren. Denken Sie daran, dass die Zinsen das Produkt verteuern. Möchten Sie etwas kaufen, sparen Sie den Betrag vorher an und bezahlen die Ware sofort, um Konsumschulden gar nicht erst entstehen zu lassen.
Wenn es zu spät ist: Was können Sie tun, wenn Sie Konsumschulden besitzen?
Wenn Sie bereits Konsumschulden angehäuft haben, ist es wichtig, dass Sie schnell tätig werden, um negative Folgen zu verhindern:
- Machen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Konsumschulden. Wie viele Gläubiger haben Sie und wie hoch sind die Schulden bei jedem einzelnen?
- Kontaktieren Sie die Gläubiger und versuchen – falls möglich – eine Ratenzahlung oder Stundung zu vereinbaren. So können Sie die Schulden nach und nach bzw. erst nach Ablauf einer gewissen Frist zahlen müssen.
- Achten Sie darauf, keine weiteren Konsumschulden anzuhäufen. Kaufen Sie also nicht Unnötiges auf Raten.
Benötigen Sie Hilfe dabei, Ihre finanzielle Situation wieder in den Griff zu bekommen? Eine professionelle Schuldnerberatung hilft Ihnen in einem solchen Fall weiter. Diese kann Ihnen Ihren individuellen Weg aus den Schulden aufzeigen.
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