FAQ: Ablauf einer Schuldnerberatung
Eine Schuldnerberatung verschafft sich einen Überblick über Ihre finanzielle Gesamtsituation und verhandelt mit den Gläubigern über tragfähige Tilgungspläne oder Vergleiche zur Schuldenbereinigung. Zudem hilft sie bei der Sicherung des Existenzminimums und begleitet Betroffene bei Bedarf durch die Privatinsolvenz.
Sie füllen den Online-Fragebogen aus, werden in der Regel innerhalb weniger Minuten zurückgerufen, erhalten eine kostenlose Erstberatung und entscheiden danach, ob Sie uns beauftragen. Mehr erfahren Sie in unserer Infografik.
Die Erstberatung bei Schuldenanalyse-kostenlos.de ist kostenlos und unverbindlich. Kosten entstehen erst dann, wenn Sie uns mit der rechtlichen Vertretung beauftragen. Wie hoch diese ausfallen, erfahren Sie sowohl telefonisch als auch in den Vertragsunterlagen.
Inhalt:
Was genau macht eine Schuldnerberatung?
Eine Schuldnerberatung hilft Menschen, die ihre Schulden nicht mehr allein bewältigen können. Sie verschafft zunächst einen Überblick über Einkommen, Ausgaben und Verbindlichkeiten. Anschließend wird gemeinsam ein realistischer Weg aus der Verschuldung erarbeitet.
Ein zentraler Baustein ist oft der außergerichtliche Vergleich: Die Beratung verhandelt mit Ihren Gläubigern, um die Schulden mit einer für Sie tragbaren monatlichen Rate zu regeln. Ziel ist es, wenn möglich, ein Insolvenzverfahren zu vermeiden. Gelingt eine Einigung nicht, kann die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung die Alternative sein – auch dafür ist ein außergerichtlicher Einigungsversuch in der Regel Voraussetzung.
Bei Schuldenanalyse-kostenlos.de können Sie sich bei allen Fragen rund um Schuldnerberatung und Privatinsolvenz melden. Ihr Fall wird vorab immer kostenlos und unverbindlich anhand Ihrer Einkommenssituation und Verschuldung analysiert.
Wie läuft eine Schuldnerberatung ab? Die 3 Schritte im Überblick
Die folgende Infografik zeigt, wie der Ablauf der Schuldnerberatung vonstattengeht. Im Folgenden gehen wir dann näher auf die einzelnen Schritte ein.
Schritt 1: Online-Meldung – Schnell und einfach starten
Der erste Schritt im Ablauf der Schuldnerberatung ist unkompliziert: Über den Online-Fragebogen teilen Sie mit, wie Ihre Situation aussieht, und fordern ein kostenloses Erstgespräch an. Ihre Angaben dienen als Grundlage für das Gespräch, damit wir direkt auf die wichtigen Details eingehen können.
Nach dem Absenden meldet sich in der Regel innerhalb weniger Minuten ein Mitarbeiter telefonisch bei Ihnen. Lange Wartezeiten entfallen also.
Schritt 2: Rückruf und kostenlose Erstberatung
Wie läuft im Anschluss eine kostenlose Erstberatung bei einer Schuldnerberatung ab? Im Zuge des Rückrufs besprechen wir ausführlich Ihre Möglichkeiten. Dafür benötigen wir einige Angaben zu Ihrer persönlichen Situation, zum Beispiel zu Einkommen und Verbindlichkeiten.
Auf dieser Basis können wir bereits eine monatliche Rate für einen außergerichtlichen Vergleich mit Ihren Gläubigern berechnen. Die Erstberatung ist als erste Orientierungs- und Entscheidungshilfe gedacht. Sie entscheiden danach in Ruhe, ob Sie uns mit der Vertretung Ihrer rechtlichen Interessen gegenüber den Gläubigern beauftragen möchten – oder nicht.
Schritt 3: Aufnahme der Verhandlungen mit den Gläubigern
Entscheiden Sie sich für eine Zusammenarbeit, geht es im Ablauf der Schuldnerberatung wie folgt weiter:
- Nach dem Gespräch erhalten Sie per E-Mail oder Post die Vertragsunterlagen sowie eine Anleitung, welche Unterlagen Sie einreichen müssen.
- Sie senden den unterschriebenen Vertrag zurück und reichen Ihre Gläubigerunterlagen ein.
- Sobald die erste vereinbarte Sanierungsrate gezahlt ist, nehmen wir Kontakt zu Ihren Gläubigern auf und beginnen die Verhandlungen.
Ist die Schuldnerberatung kostenlos?
Die Erstberatung und die erste Schuldenanalyse sind kostenlos und unverbindlich. Kosten entstehen erst, wenn Sie uns mit der rechtlichen Vertretung beauftragen. Die Gebühren sind dann in Ihrer monatlichen Rate zur Schuldentilgung enthalten und werden vorab telefonisch sowie im Vertrag erläutert, sodass Sie zu jedem Zeitpunkt wissen, was auf Sie zukommt.
Sie können sich alternativ auch kostenlos an gemeinnützige Beratungsstellen wie die Caritas oder die AWO wenden. Bedenken Sie dabei, dass dort häufig längere Wartezeiten bestehen und Sie in der Regel mehr Eigenleistung erbringen müssen. Welcher Weg und Ablauf der Schuldnerberatung besser passt, hängt von Ihrer Situation ab – etwa davon, wie dringend Ihr Fall ist und wie viel Sie selbst übernehmen möchten.
Was Sie vor dem ersten Gespräch beachten sollten
Es ist hilfreich, wenn Sie sich auf das erste Gespräch vorbereiten. So können wir Ihnen schneller helfen. Denken Sie dabei vor allem an die folgenden Informationen:
- monatliches Nettoeinkommen und feste Ausgaben,
- Übersicht Ihrer Gläubiger und Forderungen,
- vorhandene Briefe von Gläubigern, Inkassobüros oder Gerichten (zum Beispiel Mahnbescheide oder Pfändungen).
Ob in Ihrem Fall Besonderheiten zu beachten sind, klären wir im Erstgespräch – also im zweiten Schritt beim Ablauf der Schuldnerberatung. Grundsätzlich gilt: Je schneller Sie handeln, desto früher können Sie wieder schuldenfrei werden. Öffnen Sie daher die Post von Gläubigern, statt sie zu ignorieren, und beachten Sie gesetzte Fristen.
Wie geht es nach der Erstberatung weiter?
Nach dem Gespräch haben Sie Ihre finanzielle Lage besprochen und gemeinsam einen Lösungsweg erarbeitet. Sie erhalten die Vertragsunterlagen und die Liste der benötigten Dokumente. Sobald Vertrag, Gläubigerunterlagen und die erste Sanierungsrate bei uns eingegangen sind, geht es im Ablauf der Schuldnerberatung zu einem wichtigen Schritt über, denn wir treten mit Ihren Gläubigern in Kontakt.
Stimmen alle Gläubiger einem außergerichtlichen Vergleich zu, können Sie schnell und unkompliziert schuldenfrei werden. Dazu müssen Sie die im Vergleich festgehaltenen Zahlungen pünktlich leisten.
Falls ein außergerichtlicher Vergleich nicht zustande kommt, informieren wir Sie über das weitere Vorgehen, etwa die Privatinsolvenz.
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