FAQ: Anwalt oder Schuldnerberatung?
Bei dringenden Fällen oder Rechtsstreitigkeiten ist ein Anwalt meist die bessere Wahl. Wenn Sie keine finanziellen Mittel haben, bietet sich eine kostenlose Schuldnerberatung an.
Ein Anwalt für Schulden prüft die geltend gemachten Forderungen. Er berät Sie bei rechtlichen Auseinandersetzungen und kann Sie auch vor Gericht vertreten.
Mit Beratungshilfe beträgt Ihr Eigenanteil für die außergerichtliche Schuldenregulierung 15 €. Ohne Beratungshilfe hängen die Kosten von Art und Umfang der Leistungen ab.
Inhalt:
Anwalt oder Schuldnerberatung: Vor- und Nachteile
Sowohl spezialisierte Anwälte als auch öffentliche und gemeinnützige Beratungsstellen unterstützen Sie bei der Schuldenbereinigung.
Welcher Ansprechpartner für Sie am besten geeignet ist, hängt auch von Ihrer persönlichen und finanziellen Lage ab.
Im Folgenden erläutern wir Ihnen die Vor- und Nachteile der anwaltlichen und gemeinnützigen bzw. öffentlichen Schuldnerberatung.
Öffentliche Schuldnerberatung für mittellose Menschen
Wenn Sie Zeit mitbringen und kaum Geld haben, um die Beratung zu bezahlen, dann ist die staatliche oder gemeinnützige Schuldnerberatung wahrscheinlich eher geeignet als ein Anwalt.
- Diese Schuldnerberatung richtet sich gewöhnlich an Arbeitnehmer, Rentner, arbeitslose Menschen und andere Verbraucher.
- Das Beratungsangebot ist in der Regel kostenfrei.
- Die Berater verfolgen einen ganzheitlichen Beratungsansatz, bei dem Ihre gesamte Lebenssituation im Fokus steht und es nicht nur um Ihren Schuldenabbau geht. Denn oft gehen mit den finanziellen auch soziale oder psychische Probleme einher.
- Bei komplexen rechtlichen Problemen stoßen diese Beratungsstellen mitunter an ihre Grenzen, wenn kein Jurist in die Beratung eingebunden ist.
- Außerdem müssen Sie oft sehr lange auf einen Beratungstermin warten, was Ihre finanzielle Lage verschärfen kann.
Rechtsanwalt für Schuldnerberatung für dringende, komplexe Fälle
In dringenden Fällen, etwa bei einer drohenden Räumungsklage oder Rechtsstreitigkeiten, ist eine anwaltliche Schuldnerberatung in der Regel besser geeignet.
- Bei einem Anwalt für Schuldnerberatung bekommen Sie normalerweise sehr schnell einen Termin und er bearbeitet Ihre Schuldenprobleme zügig.
- Er kann Sie nicht nur gegenüber Ihren Gläubigern, sondern auch vor Gericht vertreten. Das dürfen andere Beratungsstellen gewöhnlich nicht. Diese Vertretungsbefugnis ist wichtig, wenn Sie sich gegen Klagen oder Zwangsvollstreckungsmaßnahmen wehren möchten.
- Der größte Nachteil ist, dass Sie die anwaltliche Schuldnerberatung bezahlen müssen.
Bei einem geringem Einkommen erhalten Sie mitunter einen Beratungshilfeschein beim Amtsgericht. Dann bezahlen Sie in der Regel nur 15 € für die Beratung. Aber:
Sie erhalten Beratungshilfe nur für den außergerichtlichen Einigungsversuch nach § 305 InsO. Alle anderen Aufträge, die Sie Ihrem Anwalt für Schuldnerberatung erteilen, müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen.
Außerdem lehnen manche Amtsgerichte eine Beratungshilfe ab und verweisen stattdessen auf die öffentlichen Beratungsstellen. Lassen Sie sich deshalb von der öffentlichen Schuldnerberatung bescheinigen, dass keine Termine verfügbar sind. Damit erhöhen Sie Ihre Chancen auf Beratungshilfe.
Anwalt oder Schuldnerberatung? Direkter Vergleich
| Kriterium | Öffentliche Schuldnerberatung | Rechtsanwalt |
|---|---|---|
| Wartezeit | oft sehr lang (Wochen bis Monate) | Termin meist kurzfristig möglich |
| Kosten | i.d.R. kostenlos | kostenpflichtig |
| Schwerpunkt |
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| geeignet für / bei |
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Privatinsolvenz beantragen: Mit Anwalt oder Schuldnerberatung?
Sowohl anerkannte Schuldnerberatungsstellen als auch Anwälte dürfen Ihnen eine Bescheinigung über das Scheitern eines außergerichtlichen Einigungsversuchs nach § 305 I Nr. 1 InsO ausstellen. Diesen Nachweis brauchen Sie, wenn Sie Privatinsolvenz beantragen möchten.
Außerdem können beide Stellen:
- mit Ihren Gläubigern kommunizieren
- über einen außergerichtlichen Vergleich zur Schuldenbereinigung verhandeln
- Ihren Insolvenzantrag vorbereiten
- Ihnen helfen, eine Verfahrenskostenstundung für die Verbraucherinsolvenz zu beantragen
- Sie durch das Insolvenzverfahren begleiten
Eine Vertretung vor dem Gericht ist jedoch nur durch einen Rechtsanwalt für Schuldnerberatung möglich.
Schuldnerberatung beim Anwalt: Welche Kosten entstehen?
Welche Kosten anfallen – und in welcher Höhe – hängt davon ab, womit Sie den Anwalt beauftragen:
Die Kosten für die reine Schuldnerberatung sind überschaubar. Mit Beratungshilfeschein übernimmt die Landesjustizkasse die Kosten; Sie zahlen lediglich 15 €. Wird Ihr Antrag abgelehnt, kostet die Erstberatung je nach Anwalt höchstens 190 €. Bei einigen Kanzleien, wie etwa Schuldenanalyse-kostenlos.de, ist sie kostenlos und unverbindlich.
In der Regel müssen Sie mit all Ihren Gläubigern über den Schuldenabbau verhandeln. Mit dem Beratungshilfeschein sind auch diese Kosten für einen außergerichtlichen Einigungsversuch abgedeckt. Ohne diesen Schein gelten die Gebühren des Rechtsanwaltsvergütungsgesetzes (RVG), sofern keine andere Vergütung vereinbart wurde. Klären Sie die Kosten vorab und fragen Sie nach Ratenzahlung.
Wenn Sie eine Privatinsolvenz anstreben, lassen Sie sich vorab von dem Anwalt über alle anfallenden Kosten aufklären.
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