FAQ: Wie lange dauert eine Privatinsolvenz?
Einschließlich der Wohlverhaltensphase beträgt die Laufzeit einer Privatinsolvenz in Deutschland üblicherweise 3 Jahre.
Nein, die reguläre Dauer kann nicht verlängert werden. Beachten Sie jedoch: Wenn Ihnen bereits einmal die Restschuldbefreiung erteilt wurde und Sie ein zweites Mal die Privatinsolvenz durchlaufen, verlängert sich das Verfahren und dauert fünf Jahre.
Dies hängt vom jeweiligen Land ab. In Lettland beispielsweise dauert das eigentliche Verfahren maximal 6 Monate und die Restschuldbefreiung erfolgt nach spätestens 36 Monaten.
Inhalt:
Das Wichtigste kurz und knapp zusammengefasst: Seit einer Änderung des Insolvenzrechts im Jahr 2020 beträgt die für eine Privatinsolvenz angesetzte Dauer drei Jahre. Davor dauerte die private Insolvenz noch sechs Jahre.
Privatinsolvenz: Wie lange dauert das eigentliche Verfahren?
Viele Schuldner fragen sich vor der Privatinsolvenz: Mit welcher Dauer muss ich eigentlich rechnen, bis ich wieder schuldenfrei bin? Zunächst wollen wir klären, wann die Insolvenz eigentlich beginnt: Nachdem Sie den Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens gestellt haben, wird dieser zunächst vom Insolvenzgericht überprüft.
Dieses kontrolliert dabei insbesondere, ob ein Insolvenzgrund vorliegt und ob die Verfahrenskosten durch die Insolvenzmasse gedeckt sind. Diese Phase wird als Insolvenzeröffnungsverfahren bezeichnet und kann bereits bis zu 3 Monate dauern.
Erst wenn das Insolvenzeröffnungsverfahren abgeschlossen ist und das Gericht die Verfahrenseröffnung beschließt, beginnt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren – das bedeutet das Verfahren vor Gericht.
Dessen Dauer lässt sich im Vorfeld oft nur schwer voraussagen, da hier verschiedene Faktoren eine Rolle spielen, wie z. B.:
- die Anzahl der Gläubiger
- das Ausmaß der Schulden
- die Größe der Insolvenzmasse
- die Einkünfte des Schuldners
In der Regel müssen Sie bei dieser Phase der Privatinsolvenz mit einer Dauer von einem Jahr rechnen – in einfachen Fällen sind es jedoch meist nur einige Monate. Doch das Ende des Insolvenzverfahrens im engeren Sinne bedeutet noch nicht das Ende Ihrer Insolvenz.
Infografik: Dauer der Privatinsolvenz zusammengefasst
Wohlverhaltensphase: Wie lange geht die Privatinsolvenz insgesamt?
Bereits ab dem Zeitpunkt der Eröffnung des Insolvenzverfahrens beginnt auch die Abtretungsfrist (Wohlverhaltensphase) zu laufen. In dieser werden Ihnen als Insolvenzschuldner diverse Obliegenheiten auferlegt, die Sie erfüllen müssen. Andernfalls kann Ihnen nach Ende der Privatinsolvenz die Restschuldbefreiung verwehrt werden.
So sind Sie während der Wohlverhaltensphase z. B. dazu verpflichtet, …
- einer Erwerbstätigkeit nachzugehen oder sich um eine solche zu bemühen,
- den pfändbaren Teil Ihres Einkommens an Ihren Insolvenzverwalter abzugeben,
- sowohl das Insolvenzgericht als auch den Insolvenzverwalter über alle Änderungen bezüglich Ihrer Wohn-, Vermögens- und Einkommenssituation zu informieren und
- im Falle einer Erbschaft die Hälfte des Erbes an den Insolvenzverwalter abzutreten.
Aufgrund dieser Verpflichtungen empfinden viele Schuldner die Wohlverhaltensphase als besonders herausfordernd bei der Privatinsolvenz. Auch ihre Dauer war lange Zeit dafür verantwortlich, denn diese betrug bis zur Insolvenzrechtsreform von 2020 6 Jahre.
Inzwischen beträgt die Privatinsolvenz-Laufzeit von der Eröffnung des Verfahrens bis zum Abschluss der Wohlverhaltensphase gemäß § 287 Abs. 2 S. 1 der Insolvenzordnung (InsO) nur noch 3 Jahre. Diese für die Privatinsolvenz neu geregelte Dauer gilt jedoch nur für Insolvenzverfahren, die ab dem 1.10.2020 beantragt wurden.
Danach bleibt die Insolvenz bzw. die Erteilung der Restschuldbefreiung noch für 6 Monate bei der SCHUFA eingetragen (Stand: März 2023). Zuvor blieben die Informationen für drei Jahre gespeichert.
Weitere Ratgeber zur Privatinsolvenz:
Das galt für „alte“ Verfahren: Privatinsolvenz nach 3 oder 5 Jahren abschließen
Die nunmehr dreijährige Dauer der Privatinsolvenz gilt nicht für Schuldner, die ihren Insolvenzantrag vor dem 1.10.2020 gestellt haben. Wenn Sie ihre Verbraucherinsolvenz zwischen dem 17.12.2019 und dem 30.9.2020 beantragt haben, verkürzt sich die sechsjährige Dauer monatsweise.
Unter bestimmten Voraussetzungen war es für diese Schuldner jedoch möglich, die für die Privatinsolvenz angesetzte Dauer zu verkürzen, und zwar entweder auf 5 oder auf 3 Jahre.
- Für die Verkürzung auf 5 Jahre mussten Sie innerhalb eben dieses Zeitraums die Verfahrenskosten begleichen. Dies konnten Sie sowohl als einmalige Zahlung leisten oder in monatlichen Raten.
- Um die Dauer der Privatinsolvenz auf 3 Jahre zu verkürzen, mussten Sie innerhalb dieser 3 Jahre nicht nur die Verfahrenskosten zurückzahlen, sondern auch 35 Prozent der ursprünglichen Schuldensumme.
Privatinsolvenz im Ausland
Im Vergleich zu anderen Ländern war die deutsche Privatinsolvenz mit einer Dauer von bisher 6 Jahren äußerst lang. Weshalb war die Verlockung groß, das Verfahren einfach in einem anderen EU-Land zu durchlaufen, weil eine dort erlangte Restschuldbefreiung muss auch in Deutschland anerkannt werden muss.
Ein beliebter Kandidat war hier z. B. Lettland, in dem das Verfahren nach spätestens 6 Monaten abgeschlossen ist und die Restschuldbefreiung nach maximal 3 Jahren erfolgt. Auch Irland galt mit einer Verfahrensdauer von höchstens 12 Monaten für Insolvenzschuldner als attraktiv.
Allerdings bestand dabei die Schwierigkeit, dass Schuldner ihren Wohnsitz für mindestens 6 Monate in das entsprechende Land verlagern mussten, um dort die Privatinsolvenz beantragen zu können. Zudem mussten wichtige Dokumente in die dortige Landessprache übersetzt werden.
Aufgrund der inzwischen geltenden für die Privatinsolvenz angesetzten Dauer von drei Jahren lohnen sich der Aufwand und die Kosten für den Umzug in der Regel nicht mehr.
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